ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

如果你

• 想開始學習投資但不知道怎麼開始
• 覺得投資很困難需要花很多時間研究
• 很怕賠錢所以錢都存起來無法有效運用

那你一定要認識這幾年發展最快速，最方便，最簡單，最適合小資族的投資工具:ETF

這篇文會告訴你ETF是什麼?怎麼樣買ETF?
如何利用ETF累積退休金達到財富自由?

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ETF是什麼?

ETF英文全名叫Exchange Traded Fund，中文名稱為「指數股票型基金」。

他是一種基金，同時買進一籃子的標的分散風險，像是股票、債券等。

但跟基金不一樣的是，基金購買方式要跟銀行申購與贖回，手續麻煩且一天只有一個價格。

但ETF就跟股票一樣，在股票交易所交易，開個證券戶就能隨時買賣，非常方便。

重點是手續費跟管理費比一般基金便宜非常多!

可以觀看以下影片更加了解ETF:

　　

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ETF有什麼優勢?

交易方便

只要有證券帳戶就可以像買股票一樣買賣ETF，隨時都可以交易，相較於一般要跟銀行贖回的傳統基金，操作的空間更大也更具便利性。

不用選股

根據1926年至2018年的研究統計，市場中有58%的股票的投資報酬率比定存還低! 這92年間股市所創造的報酬率，絕大多數是由4%表現最好的股票所創造出來。

也就是說股市中只有極少數的股票創造巨大獲利，大多數股票都是賠錢的，想要有好報酬就必須挑選到高獲利的少數股票，問題是這難度卻高到爆炸，絕大多數的投資人根本沒有這種技巧。

延伸閱讀:為何投資總是賠錢?最好的投資方法是什麼?

先鋒基金創辦人，指數基金之父John Bogle說過:

與其在草堆裡找一根針，不如把整個草推買下來。

單一股票總是有風險，比較好的方法是買進市場上 “所有公司” ，讓我們的資產跟隨經濟成長的腳步一同成長，把運氣成分降到最低，才能享受長期穩定的複利成長達成財務目標。

分散風險

我們都知道投資不能將所有雞蛋放在同一個籃子裡，要利用不同的投資組合，盡可能地將風險降到最低。

然而一張股票動輒上萬元甚至幾百萬，身為資金不雄厚的我們該如何分散風險呢?

ETF解決了這個問題，我們以目前最台灣最熱門的ETF「0050」為例。

如果你買入一張0050，等於同時買進全台灣最強的50家公司。
台積電、鴻海、大立光、中華電、國泰金全都變成你的囊中物。

如果只買一家公司，可能會買到類似宏達電的公司，賠得亂七八糟。

但買0050除非台灣沉了，不然不會出現這種風險。

低成本

ETF的交易方式跟股票一樣，唯一的差別就是交易稅不同，股票的交易稅是千分之三，而ETF的交易稅為千分之一。

也就是說ETF的交易稅是股票的1/3！

ETF身為一種基金理所當然要付出管理費，但ETF的管理費比傳統基金低非常非常多。

國內ETF的費用約在0.3%~0.5%之間，國外ETF在0.03%~0.1%之間。

而基金的費用則介於1.5%~3%之間。

你可能以為差個1%2%沒什麼，下面這張圖告訴你微小的成本對長期報酬的殺傷力有多大:

假設你單筆投資10萬美金30年，0.6%費用的基金最後變成47萬，沒有費用的基金變成57萬，相差10萬美金，也就是少了一倍的本金!

每年省下0.6%費用，30年後財富增加300萬!
更別說那些差2%3%的基金了。

根據morningstar的研究顯示，能夠預測基金報酬率最有效的指標，不是過往報酬，不是規模，也不是經理人的頭銜。

而是基金費用!
費用越低的基金預期報酬越高。

省時省力

有人可能花費了相當多時間與精力甚至學費去研究技術分析、基本分析、投資學、經濟學、會計學等。

每天還要隨時關注新聞時事，K線走勢。

結果不僅沒賺到什麼錢，還浪費大把青春，工作沒法專心，家人沒空陪伴，何必呢?

不如直接投資ETF，享受經濟成長與科技進步帶來的獲利。

投資ETF不會太慢嗎?連變富的機會都沒有?

下面這張圖告訴你:

假設你40年前投資美國大盤10000塊，到今天已經變成746067塊，成長75倍!

這是完全不需要任何專業與精力就能取的的成果!
你的投資報酬有超過他嗎?

運用ETF根據自己的目標與風險承受度設計出適合自己的資產配置組合，我相信這是一個最合理也最簡單的投資方式。

打敗經理人

你可能會覺得付出比較高的成本，找那些優秀專業的經理人幫我操盤，績效理所當然會比較高吧?

大多數東西都符合一分錢一分貨的原則，唯獨在投資領域不是。

下圖是幾檔投資美國市場的大型基金，都是由赫赫有名的國際大公司出品

，大多數基金總費用都在2%~3%左右。

你可能注意到最後一檔VTI怎麼跟其他基金不一樣，他是什麼，怎麼便宜那麼多?

VTI是追蹤全美國3600多家公司的ETF，總費用0.03%，只有峰裕基金的百分之一!

你可能會懷疑會不會便宜沒好貨?報酬比較差?

下面這張圖說明一切，VTI的報酬完全打爆其他所有基金:

這就好像有一碗30塊的牛肉麵跟一碗3000塊的陽春麵讓你選擇，你會選擇哪一個呢?

連世界最厲害的投資人，股神巴菲特都推薦一般人買指數基金:

怎麼買ETF?

ETF好處這麼多，那要如何買呢?

如果要投資國內ETF就開國內券商。

想投資國外掛牌的ETF，可以透過國內券商複委託下單或開海外券商下單。

台灣券商

如果你想買台灣發行的ETF，如很有名的0050、0056，就只要到任何一家券商開戶就可以了，現在很多券商都可以線上開戶非常方便。

開完後就可以跟買賣股票一樣買ETF。

複委託

複委託，正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

是指國內券商接受我們委託單，再向國外券商下單，因為委託單經過國內及國外券商兩次動作，因此稱為「複委託」。

方法一樣是在台灣券商開戶，並簽署受託買賣外國有價證券開戶契約及填寫相關文件。

但複委託的費用不低，幾乎都是總金額的0.5%~1%，而且下限最低1000台幣!

對於投資金額不大的人是個負擔。

個人建議除非單筆買賣金額高、每年交易頻率低、有遺產處理需求的人再進行複委託，否則開海外券商就好。

目前台灣複委託費用最低的是大昌證券，要複委託的投資人可以參考。

海外券商

開海外券商需要買機票，飛到美國去開戶嗎？

當然不用，網路上就可以開了。

而且有些速度比開台灣券商還快。

海外券商交易的商品種類、靈活度都比複委託高非常多。
最重要的是大部分海外券商交易手續費都是0!對資金不多的人非常方便。

那海外券商很多家，我要選哪家呢?

可以閱讀2020五大海外券商推薦，第一次投資美股就上手，比較每家券商的優缺點，找到最適合自己的券商。

我自己本身有使用過TD Ameritrade、FirstTrade、etoro，各有各的特色，我推薦剛開始投資海外，資金不多的人可以先使用etoro。

因為他開戶最快，可使用信用卡入金，交易介面簡單，有明星投資人跟單制度，還有一個10萬美金的虛擬帳戶盡情交易。

延伸閱讀:Etoro是詐騙黑平台嗎?揭曉7個優點與3個缺點

如果有一點經驗，喜歡研究公司，會關注各種消息的價值投資人，那Firstrade是最佳選擇。

如何躺著年賺9%，輕鬆享有千萬退休金

那要買哪一檔ETF?什麼時候買才能有最好的報酬呢?

最簡單的方法就是買大範圍低成本的ETF，跟據自己狀況做好資產配置；定期定額投資到死就好了，完全不用理會是高點還是低點。

以全世界最有名規模最大的ETF:SPY為例，他追蹤全美國最強的500家公司。

買進這檔ETF等於持有apple、google、amazon、microsoft、facebook、disney等這些世界頂級大公司。

有些人會覺得薪水不高，工作沒發展性，就不可能變有錢，永遠沒有美好未來了。

萬萬不可這麼想，我來證明給你看小資族也能透過無腦投資ETF成為千萬富翁。

假設你連續25年定期定額投資SPY年，這25年裡你完全沒調薪，也沒年終，因此平均每個月固定投資8000元。

這25年裡遇到石油危機、科技泡沫、金融海嘯、全球疫情，聽起來有點慘。

你猜你的投資怎麼樣?

平均每年報酬超過9%，累積超過1000萬資產!

如果時間拉長，每月投資金額增加成為億萬物翁也是有可能。

連續40年每月投資20000，資產超過2億!

當然股市在成長過程中波動非常大，投資還是有很多原則應該注意。

投資前務必閱讀:7個你不可不知道的投資陷阱與原則
超白話資產配置教學!每年5分鐘打敗專業經理人

重點整理

ETF叫做股票型指數基金，像基金一樣分散風險，但卻跟股票一樣可以隨時買賣。

重點是ETF費用比傳統基金低非常多，報酬也更好，投資人完全不用花時間精力在研究投資看盤上，無腦投資長期下來就可以有很棒的成果。

每個人都能透過投資ETF成為千萬甚至億萬富翁。

投資國內ETF透過台灣券商，投資國外ETF透過複委託或開海外券商。

延伸閱讀: Firstrade第一證券開戶圖文教學 只要5分鐘就能投資美股

ETF非常適合希望長期達到穩定報酬的人，不論是想要用來存退休金、買房基金或者是子女教育金都非常適合。

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