ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

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如果你

  • 想開始學習投資但不知道怎麼開始
  • 覺得投資很困難需要花很多時間研究
  • 很怕賠錢所以錢都存起來無法有效運用

那你一定要認識這幾年發展最快速,最方便,最簡單,最適合小資族的投資工具:ETF

這篇文會告訴你ETF是什麼?怎麼樣買ETF?
如何利用ETF累積退休金達到財富自由?

ETF是什麼?

ETF英文全名叫Exchange Traded Fund,中文名稱為「指數股票型基金」。

他是一種基金,同時買進一籃子的標的分散風險,像是股票、債券等。

但跟基金不一樣的是,基金購買方式要跟銀行申購與贖回,手續麻煩且一天只有一個價格。

但ETF就跟股票一樣,在股票交易所交易,開個證券戶就能隨時買賣,非常方便。

重點是手續費跟管理費比一般基金便宜非常多!

可以觀看以下影片更加了解ETF:

ETF有什麼優勢?

交易方便

只要有證券帳戶就可以像買股票一樣買賣ETF,隨時都可以交易,相較於一般要跟銀行贖回的傳統基金,操作的空間更大也更具便利性。

不用選股

根據1926年至2018年的研究統計,市場中有58%的股票的投資報酬率比定存還低! 這92年間股市所創造的報酬率,絕大多數是由4%表現最好的股票所創造出來。

也就是說股市中只有極少數的股票創造巨大獲利,大多數股票都是賠錢的,想要有好報酬就必須挑選到高獲利的少數股票,問題是這難度卻高到爆炸,絕大多數的投資人根本沒有這種技巧。

延伸閱讀:為何投資總是賠錢?最好的投資方法是什麼?

先鋒基金創辦人,指數基金之父John Bogle說過:

與其在草堆裡找一根針,不如把整個草推買下來。

單一股票總是有風險,比較好的方法是買進市場上 “所有公司” ,讓我們的資產跟隨經濟成長的腳步一同成長,把運氣成分降到最低,才能享受長期穩定的複利成長達成財務目標。

分散風險

我們都知道投資不能將所有雞蛋放在同一個籃子裡,要利用不同的投資組合,盡可能地將風險降到最低。

然而一張股票動輒上萬元甚至幾百萬,身為資金不雄厚的我們該如何分散風險呢?

ETF解決了這個問題,我們以目前最台灣最熱門的ETF「0050」為例。

如果你買入一張0050,等於同時買進全台灣最強的50家公司。
台積電、鴻海、大立光、中華電、國泰金全都變成你的囊中物。

如果只買一家公司,可能會買到類似宏達電的公司,賠得亂七八糟。

但買0050除非台灣沉了,不然不會出現這種風險。

低成本

ETF的交易方式跟股票一樣,唯一的差別就是交易稅不同,股票的交易稅是千分之三,而ETF的交易稅為千分之一。

也就是說ETF的交易稅是股票的1/3!

ETF身為一種基金理所當然要付出管理費,但ETF的管理費比傳統基金低非常非常多。

國內ETF的費用約在0.3%~0.5%之間,國外ETF在0.03%~0.1%之間。

而基金的費用則介於1.5%~3%之間。

資料來源自Mr.Market

你可能以為差個1%2%沒什麼,下面這張圖告訴你微小的成本對長期報酬的殺傷力有多大:

假設你單筆投資10萬美金30年,0.6%費用的基金最後變成47萬,沒有費用的基金變成57萬,相差10萬美金,也就是少了一倍的本金!

成本對報酬影響非常大

每年省下0.6%費用,30年後財富增加300萬!
更別說那些差2%3%的基金了。

根據morningstar的研究顯示,能夠預測基金報酬率最有效的指標,不是過往報酬,不是規模,也不是經理人的頭銜。

而是基金費用!
費用越低的基金預期報酬越高。

成本是決定報酬的主要指標

省時省力

有人可能花費了相當多時間與精力甚至學費去研究技術分析、基本分析、投資學、經濟學、會計學等。

每天還要隨時關注新聞時事,K線走勢。

結果不僅沒賺到什麼錢,還浪費大把青春,工作沒法專心,家人沒空陪伴,何必呢?

不如直接投資ETF,享受經濟成長與科技進步帶來的獲利。

投資ETF不會太慢嗎?連變富的機會都沒有?

下面這張圖告訴你:

假設你40年前投資美國大盤10000塊,到今天已經變成746067塊,成長75倍!

投資陷阱
10000塊投資在美國大盤走勢

這是完全不需要任何專業與精力就能取的的成果!
你的投資報酬有超過他嗎?

運用ETF根據自己的目標與風險承受度設計出適合自己的資產配置組合,我相信這是一個最合理也最簡單的投資方式。

打敗經理人

你可能會覺得付出比較高的成本,找那些優秀專業的經理人幫我操盤,績效理所當然會比較高吧?

大多數東西都符合一分錢一分貨的原則,唯獨在投資領域不是。

下圖是幾檔投資美國市場的大型基金,都是由赫赫有名的國際大公司出品

,大多數基金總費用都在2%~3%左右。

你可能注意到最後一檔VTI怎麼跟其他基金不一樣,他是什麼,怎麼便宜那麼多?

VTI是追蹤全美國3600多家公司的ETF,總費用0.03%,只有峰裕基金的百分之一!

你可能會懷疑會不會便宜沒好貨?報酬比較差?

下面這張圖說明一切,VTI的報酬完全打爆其他所有基金:

這就好像有一碗30塊的牛肉麵跟一碗3000塊的陽春麵讓你選擇,你會選擇哪一個呢?

連世界最厲害的投資人,股神巴菲特都推薦一般人買指數基金:

投資總是賠錢
巴菲特給投資人的建議

怎麼買ETF?

ETF好處這麼多,那要如何買呢?

如果要投資國內ETF就開國內券商。

想投資國外掛牌的ETF,可以透過國內券商複委託下單或開海外券商下單。

台灣券商

如果你想買台灣發行的ETF,如很有名的0050、0056,就只要到任何一家券商開戶就可以了,現在很多券商都可以線上開戶非常方便。

開完後就可以跟買賣股票一樣買ETF。

複委託

複委託,正式名稱為「受託買賣外國有價證券業務」。

是指國內券商接受我們委託單,再向國外券商下單,因為委託單經過國內及國外券商兩次動作,因此稱為「複委託」。

方法一樣是在台灣券商開戶,並簽署受託買賣外國有價證券開戶契約及填寫相關文件。

複委託流程

但複委託的費用不低,幾乎都是總金額的0.5%~1%,而且下限最低1000台幣!

對於投資金額不大的人是個負擔。

個人建議除非單筆買賣金額高每年交易頻率低有遺產處理需求的人再進行複委託,否則開海外券商就好。

目前台灣複委託費用最低的是大昌證券,要複委託的投資人可以參考。

海外券商

開海外券商需要買機票,飛到美國去開戶嗎?

當然不用,網路上就可以開了。

而且有些速度比開台灣券商還快。

海外券商交易的商品種類、靈活度都比複委託高非常多。
最重要的是大部分海外券商交易手續費都是0!對資金不多的人非常方便。

那海外券商很多家,我要選哪家呢?

可以閱讀2020五大海外券商推薦,第一次投資美股就上手,比較每家券商的優缺點,找到最適合自己的券商。

我自己本身有使用過TD AmeritradeFirstTradeetoro,各有各的特色,我推薦剛開始投資海外,資金不多的人可以先使用etoro。

因為他開戶最快,可使用信用卡入金,交易介面簡單,有明星投資人跟單制度,還有一個10萬美金的虛擬帳戶盡情交易。

延伸閱讀:Etoro是詐騙黑平台嗎?揭曉7個優點與3個缺點

如果有一點經驗,喜歡研究公司,會關注各種消息的價值投資人,那Firstrade是最佳選擇。

如何躺著年賺9%,輕鬆享有千萬退休金

那要買哪一檔ETF?什麼時候買才能有最好的報酬呢?

最簡單的方法就是買大範圍低成本的ETF,跟據自己狀況做好資產配置;定期定額投資到死就好了,完全不用理會是高點還是低點。

以全世界最有名規模最大的ETF:SPY為例,他追蹤全美國最強的500家公司。

買進這檔ETF等於持有apple、google、amazon、microsoft、facebook、disney等這些世界頂級大公司。

SPY前15大持股

有些人會覺得薪水不高,工作沒發展性,就不可能變有錢,永遠沒有美好未來了。

萬萬不可這麼想,我來證明給你看小資族也能透過無腦投資ETF成為千萬富翁。

假設你連續25年定期定額投資SPY年,這25年裡你完全沒調薪,也沒年終,因此平均每個月固定投資8000元。

這25年裡遇到石油危機、科技泡沫、金融海嘯、全球疫情,聽起來有點慘。

你猜你的投資怎麼樣?

平均每年報酬超過9%,累積超過1000萬資產!

如果時間拉長,每月投資金額增加成為億萬物翁也是有可能。

連續40年每月投資20000,資產超過2億!

當然股市在成長過程中波動非常大,投資還是有很多原則應該注意。

投資前務必閱讀:7個你不可不知道的投資陷阱與原則
超白話資產配置教學!每年5分鐘打敗專業經理人

重點整理

ETF叫做股票型指數基金,像基金一樣分散風險,但卻跟股票一樣可以隨時買賣。

重點是ETF費用比傳統基金低非常多,報酬也更好,投資人完全不用花時間精力在研究投資看盤上,無腦投資長期下來就可以有很棒的成果。

每個人都能透過投資ETF成為千萬甚至億萬富翁。

投資國內ETF透過台灣券商,投資國外ETF透過複委託或開海外券商。

新手可以開etoro虛擬帳戶試用一段時間,熟悉後再入金投資。

ETF非常適合希望長期達到穩定報酬的人,不論是想要用來存退休金、買房基金或者是子女教育金都非常適合。

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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

    This Post Has 6 Comments

    1. Wei

      很棒的說明
      我也有在投資美股etf
      看完版主的文章有更深入了解一些觀念
      謝謝版主的細心分享。

    2. Doris L.

      詳細的介紹! 看完文章之後還有重點整理,更能加深對於ETF的印象了

    3. Sin Lee

      ETF真的是个不错的投资工具!
      我自己也开始在关注了 感谢分享!分享的很详细!

    4. Charles

      之前有短暫認識過ETF,也沒有這篇文章講的詳細,感謝版主細心整理,很棒的資訊!

    5. jacylin523gmailcom

      我也有投資國內ETF,當初就是因為沒太多時間研究大盤,自己的風險承擔力也挺弱的,所以才選擇這項投資方式。

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