eToro是詐騙黑平台嗎?揭曉7個優點與3個缺點

eToro是詐騙黑平台嗎?揭曉7個優點與3個缺點

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  • 你可能想開始投資但不知道要選擇哪一個投資平台?
  • 你看到很多etoro廣告,或聽朋友說過,因此對這平台好奇?
  • 那麼多人推薦etoro,他對於其他券商的優勢是什麼?
  • 有人批評etoro,那他相較其他平台的缺點是什麼?
  • 我到底要不要使用etoro? 他是詐騙嗎?

有這些問題很正常,畢竟投資一定有風險,跟錢相關的問題不可不慎!

我蒐集了非常多資料,實際投資了一段時間,並且成為了台灣區前10名的明星投資人。

這篇文章會全方位介紹etoro,並以中立的角度說明etoro優缺點。

看完你再選擇要不要使用etoro投資。

什麼是etoro?

大部分人聽到etoro應該是透過youtube史帝夫跟戴夫的廣告:

etoro是一間2007年成立於以色列的公司。

一開始只做外匯交易,後來各國股票、ETF、虛擬貨幣、指數、期貨、商品都可以在上面交易。

etoro創辦人兼CEO-Yoni Assia,擁有資訊與管理的雙碩士學位。

Yoni曾入選《金融新聞》的 “ 金融科技40強 ” ,並被倫敦《金融城早報》評選為 “ 金融科技最具影響力的100位人物 ” 。

etoro歷年國際評價:

etoro 國際法規監管:

  • 英國金融行為監管局(FCA):編號 583263
  • 澳洲證券投資委員會(ASIC):編號 491139
  • 賽普勒斯聽證會(CySEC):編號109/10
  • 美國金融監管局(FINRA)/證券投資者保護公司(SIPC)

etoro是我看過的投資平台中,介面設計最簡單的,功能也是最創新的,比如說:跟單複製功能、明星投資者制度、CopyProtfolios

如果你覺得自己投資很困難,無從下手的話,那可以使用etoro的「複製跟單」功能,完全複製 “ 每一筆 ” 明星交易者的買賣。

這也是etoro發展那麼快其中一個原因:

「滿足了大家想跟明牌的欲望!」

etoro是詐騙嗎?值得相信的8個理由

有人懷疑etoro是不是吸金的黑平台,廣告打這麼大,等投資人都把錢投進去再捲款潛逃!

過往確實有這樣的黑心券商,讓投資人欲哭無淚。

因此我聽到etoro的時候花了段時間蒐集資料做功課,最終證明他不是詐騙。

以下是我統整的8個理由:

成立時間

etoro在2007年成立於以色列,至今邁向第13個年頭,存活時間與Uber、Airbnb、Tesla、Spotify這些國際大公司差不多。

一個成立13年的國際公司,過程中一定經歷許多懷疑與挑戰,公司也要有信用與實力才能存活。

如果是詐騙集團,可能5、6年資金夠龐大就捲款潛逃,不會耗這麼久。

近幾年etoro大幅拓展亞洲市場,於2017年在上海設立客服中心,所以現在客服溝通、交易介面,都有中文可以使用。

如果是詐騙,在歐洲就已經有大量使用者與知名度,在歐洲吸就好了。

不用燒那麼多錢來拓展人均投資額較低的亞洲市場。

監管牌照

涉及資金進出是使用者最在意的議題,etoro作為涉及用戶資金及金融商品的提供商,勢必受到相關金融監管機構的規範。

etoro領有三家監管牌照:

2020/7更新:eToro取得美國金融監管局FINRASIPC投資人保障基金資格,但目前只保障美國用戶

特別介紹一下英國的FCA牌照,因為他的授權標準非常嚴苛,是全球金融監管領域最具權威的牌照!

FCA又有分為三種,etoro是取得最嚴格的Authorised(全牌照),這是所有外匯經紀商夢寐以求的牌照。

用戶能夠享有英國金融服務補償計劃(FSCS)的資金保護服務。

etoro的FCA全牌照

平台萬一倒閉,可以得到英國監管當局最高8萬5000英鎊的補償。
某種程度證明了etoro的實力很硬。

保管銀行

投資者的資金必須與etoro營運資金分離

簡單來說etoro如果真的倒了,我們的錢也是放在托管銀行不受影響

eToro合作保管銀行有:

西太平洋銀行(Westpac)澳洲四大銀行之一,紐西蘭第二大銀行
澳洲國民銀行( NAB) 澳洲四大銀行之一,世界第17大銀行
顧資銀行 (Coutts) 處理英國女王、皇室及富人們的私人銀行
巴克萊銀行(Barclays Bank) 英國第二大銀行,逾300年歷史

etoro把投資人的資金託管在這些大型銀行,與etoro自身資產清楚分割,用戶可以放心自己的資金安全。

投資機構

Crunchbase上可以看到,etoro獲得了多間知名機構的投資,像是:

Bracket Capital、中國民生金融、日本外匯龍頭SBI Group、中國平安保險、俄羅斯聯邦儲蓄銀行,這些都是世界級的知名投資機構。

etoro的部分投資機構名單

這些機構所掌握的資訊所做的調查是正常人所想像不到的。

etoro總不可能騙到這些知名機構吧?

曝光行銷

如是一個以詐騙為目的的黑平台,往往行事低調,以點對點邀請用戶為主。

不會傻到將自己這麼高調透明地曝露到全世界的的鎂光燈下,甚至達到如今規模。

以下是etoro所做的幾個知名廣告:

有這麼多知名部落客及媒體介紹,可以間接替etoro的安全性背書。

用戶規模

在2018年時E輪融資累積規模1.62億美金、當時市場估值8億美金。

目前全球擁有超過1300萬用戶,分布140多個國家。

獲利來源

判斷龐氏騙局最主要的標準就是看他是不是後金補錢金,沒有真的在獲利賺錢。

那etoro是怎麼賺錢的呢?

有以下三種方法:

1.點差

買入價跟賣出價的差距,就是點差,類似銀行換匯的概念。

在etoro買進賣出各收0.09%點差。 現在eToro交易美股完全免除了,但其他商品還是有點差。

2.出金費

出金手續費一次5美金,帳戶淨值大於25000美金的用戶免費。

3.隔夜費

這是槓桿交易和放空要收取的費用。說白點是付利息借錢投資,槓桿倍數越高利息越高,在一般的買進不開槓桿交易則不會出現。

這些項目可以替etoro賺進許多服務費用,因此不用擔心etoro是資金盤。

收回資金

很多資金盤看起來很有錢,但當你想提領本金時常找各種理由讓你繼續投入領不出來,讓你看的到吃不到。

etoro目前沒看到拿不回資金的新聞。

我本人有出金過兩次,都有順利拿到。

網路上也可以查到一堆如何出金的教學文,這裡不多介紹,總之哪天用的不爽想領出來是沒問題的。

看完這些理由後,還是心裡覺得怕怕的,可以免費註冊模擬帳號試試看,熟悉簡易操作的介面,了解平台運作方式。

覺得etoro適合再入金,切換真實帳戶投資。

etoro的7個優點

操作介面簡單直觀

不少投資平台雖然功能都很強大,但介面設計複雜,剛接觸的人會不知道從哪開始,怕點錯地方,買錯股票。

eToro很巧妙的把股票與各種商品化為簡單的圖象,只要投資人輸入想買的標的,再點選買入、賣出即可完成交易。非常直觀,容易上手。

介面簡單直觀

中文客服與介面

投資海外標的最多人擔心的是英文不好,看不懂怎麼辦。

etoro在上海有設亞洲分部,因此有中文客服服務,周一至周五北京時間10:00~19:00可以線上直接對話。

品種齊全多元

傳統美國券商都只能投資在美國上市的股票。

etoro除了美國以外,還可以買賣在香港、中國、歐洲、俄羅斯的股票。

除了股票還可以買賣ETF、外匯、原物料、指數、虛擬貨幣等,在一個平台就可以買到所有東西,不需要額外的平台。並可以輕易使用高倍數槓桿放空相關標的。

投資門檻低

傳統投資美股最低單位就是一股,很多股價高的好公司,比如google每股1500美金,amazon每股2500美金,讓很多小資族想買但買不起,或是難以做資產配置。

etoro可以進行碎股交易,買 “低於1股” ,最低50美金就可以投資任何一家公司。非常利於分散風險與部位調整。

交易成本低

目前etoro交易美股,無槓桿情況下是零手續費

非美國股票的標的單邊點差0.09%。

在etoro買賣一次的成本是0.18%(0.09%*2),台股買賣一次的成本則為0.585%,etoro的交易成本只有台股的1/3。

此外,這樣以點差的收費方式跟某些券商不限金額收取固定手續費不同,非常適合小額交易的人。

開戶入金快速方便

傳統投資美股入金都要透過海外匯款,不僅速度慢,過程麻煩,而且不限金額都要收取一筆大約1000塊的手續費。

沒有一定程度的資金不太划算。

etoro可以使用paypal跟信用卡直接入金,方便快速,適合定期定額。 不僅不用手續費甚至可以賺信用卡回饋!

以我的玉山pi卡為例,海外消費不限金額3%回饋,還沒投資前就賺一筆了

開戶的程序更是天差地別。

我當初開TD Ameritrade的時候。要先去戶政事務所申請英文戶籍謄本,在網路上填各式各樣的資料與問題,然後等他從美國寄信來,再打電話去更改密碼…

我註冊etoro的時候,不誇張,5分鐘註冊完成。

TD從開戶入金下單要將近一個月,etoro當天就可以刷卡入金下單了。

一鍵跟單交易

這也是etoro最主要的特色,我當初看上etoro也是這個功能。

我是一個投資理財教育的講師,我發現再怎麼嘔心瀝血的教,聽眾知道怎麼投資跟實際投資還是有落差

每天都會被問到哪個標的可以買?現在適不適合買?這類問題。

即使我詳細回答他們,他們也不一定會照我說的做(吐血)。

有了複製跟單功能就好辦了,所有投資標的跟比例隨時公開。不清楚怎麼投資或不想花心思在看盤研究的人直接複製我組合就好。

把剩下的時間花在工作、陪伴家人、追尋夢想上,這樣的人生更有意義

我目前是etoro台灣區前十名的明星投資人,在上面配置一個【低風險長期穩定成長的投資組合】,歡迎觀摩監督,覺得適合自己再複製。

etoro
我的組合績效與大盤比較

複製明星投資人的組合不需要付出任何額外費用

也可以閱讀超白話資產配置教學!每年5分鐘打敗專業經理人這篇文章,設計出自己的投資組合。

eToro的3個缺點

部分商品是CFD

在澳洲監管下的etoro,只有美股是真正的股票。其他標的,比如說ETF、虛擬貨幣、原物料等,都是所謂的CFD(價差合約)。

就像跟etoro定下一個合約,將來依據標的的市場狀況提供報酬,性質類似於台灣的權證或ETN,需要承擔etoro信用風險。

但將來etoro會逐漸開放把其他資產改為實體標的。但雖然是實體股票,etoro才是登記在公司股東名冊上的股東,並不是投資者。

這也是eToro被最多人詬病的一點。

股票與ETF標的不全

目前etoro只有提供145檔ETF,中大型的股票。對一般想投資的人是夠用了。

但如果想進行複雜一點的配置,或想投資小型股要使用其他平台。

延伸閱讀:ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

無法申請退稅

外國人投資美股股息會被預扣30%稅,但台灣人可以申請退3年內的稅。

但etoro上的ETF是CFD所以無法申請退稅。

對於高資產客戶或固定領息退休者可能會造成損失。

不過退稅流程非常複雜麻煩,也要付出一些工本費與行政費,如果金額不高不建議退稅。

我另外也有使用FT、TD這兩家美國券商進行投資,至今都沒有退過稅。

評價總結

etoro是一家正規合法的交易平台。

相較於其他國外券商的優勢是:

  • 操作介面簡單容易上手
  • 開戶入金快速甚至能賺取回饋
  • 擁有中文客服不用擔心語言不通
  • 投資門檻低適合小資族
  • 投資成本最多僅有台灣1/3
  • 商品種類多可以進行各種嘗試
  • 不想花時間研究可以免費複製明星投資人的組合

但也有不如其他券商的地方:

  • 股票和ETF標的較少
  • 不能退股息的稅
  • 部份標的是CFD,而非真實資產

整體而言,eToro是一個很容易上手的海外投資平台。

很適合想開始投資的初學者,讓一般沒有財金背景的大眾也能享受經濟成長帶來的獲益。

還在考慮的人可以先註冊後試用幾次。

eToro還提供每位交易者一個10萬美元虛擬帳戶,用戶可先體驗再入金,不用擔心一開始就要承受資金風險。

或是轉換到有個別用戶保障的監管機構(ex:歐洲、英國)

每一家券商各有特色沒有說哪一家最好哪一家最不好,eToro也不是最完美的,可以多比較每一家券商的優缺點,選出最適合自己的券商使用。

延伸閱讀:2020五大海外券商推薦,第一次投資美股就上手

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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

    This Post Has 8 Comments

    1. AC

      Etoro適合我這種資本不大的投資者

    2. daniel

      最近剛好也在看Etoro,還在想什麼時候來註冊,看完你的介紹更清楚知道所有優缺點

    3. cw980374

      eToro真的方便好用
      現在好像已經改成可以擁有實體的股票了?

    4. 小胖

      當時也花了好多時間研究Etoro
      如果早點看到這篇文章就好了哈哈哈
      感謝版主的整理分享喔 !
      以後朋友再問我, 貼這篇文章給他就對了 !

    5. yee

      在不了解Etoro的狀況下
      還真的以為是什麼新的黑心平台
      可能是廣告一直出現的關係 哈哈哈
      他就被潛意識冠上了壞平台的想法
      感謝版主詳細介紹
      讓我更知道到底要不要開始使用Etoro

    6. Kate

      嗨~您好!分享我的文章給您,我也是在學習之後發現etoro有另一個風險,就是如果etoro倒閉,股票就拿不回來這件事。
      https://dreamcatcafe.com/etoro-risk/
      因為etoro才是登記在公司股東名冊上的股東,並不是購買人。
      不知道您怎麼看呢?
      如果您也認同,還請協助加上這個風險讓大家知道喔!也是幫大家避險。謝謝您!

      1. 又甫

        謝謝妳的回覆,有把你建議加上去了
        eToro最近取得FINRA/SIPC認證,安全性幾乎是沒問題的
        我想這步棋是eToro想要到美國 IPO 上市,並且慢慢從 CFD 平台邁向券商化,最近這一兩年可以觀察轉型狀況
        如果不放心的話可以轉換監管單位(保險額度)
        或是使用2種以上券商歐

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