eToro是詐騙黑平台嗎?揭曉7個優點與3個缺點

• 你可能想開始投資但不知道要選擇哪一個投資平台?
• 你看到很多etoro廣告，或聽朋友說過，因此對這平台好奇?
• 那麼多人推薦etoro，他對於其他券商的優勢是什麼?
• 有人批評etoro，那他相較其他平台的缺點是什麼?
• 我到底要不要使用etoro? 他是詐騙嗎?

有這些問題很正常，畢竟投資一定有風險，跟錢相關的問題不可不慎！

我蒐集了非常多資料，實際投資了一段時間，並且成為了台灣區前10名的明星投資人。

這篇文章會全方位介紹etoro，並以中立的角度說明etoro優缺點。

看完你再選擇要不要使用etoro投資。

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什麼是etoro?

大部分人聽到etoro應該是透過youtube史帝夫跟戴夫的廣告:

etoro是一間2007年成立於以色列的公司。

一開始只做外匯交易，後來各國股票、ETF、虛擬貨幣、指數、期貨、商品都可以在上面交易。

etoro創辦人兼CEO-Yoni Assia，擁有資訊與管理的雙碩士學位。

Yoni曾入選《金融新聞》的 “ 金融科技40強 ” ，並被倫敦《金融城早報》評選為 “ 金融科技最具影響力的100位人物 ” 。

etoro歷年國際評價:

• 2016年，被CNBC評選為世界上十大熱門 FinTech新創公司
• 2018年，獲1億美元融資，擴張其區塊鏈技術及全球產業佈局
• 2019年，被 Financefeeds 報導是世界頂尖的FinTech新創之一

etoro 國際法規監管:

• 英國金融行為監管局(FCA)：編號 583263
• 澳洲證券投資委員會(ASIC)：編號 491139
• 賽普勒斯聽證會(CySEC)：編號109/10
• 美國金融監管局(FINRA)/證券投資者保護公司(SIPC)

etoro是我看過的投資平台中，介面設計最簡單的，功能也是最創新的，比如說：跟單複製功能、明星投資者制度、CopyProtfolios

如果你覺得自己投資很困難，無從下手的話，那可以使用etoro的「複製跟單」功能，完全複製 “ 每一筆 ” 明星交易者的買賣。

這也是etoro發展那麼快其中一個原因:

「滿足了大家想跟明牌的欲望！」

　　

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etoro是詐騙嗎?值得相信的9個理由

有人懷疑etoro是不是吸金的黑平台，廣告打這麼大，等投資人都把錢投進去再捲款潛逃!

過往確實有這樣的黑心券商，讓投資人欲哭無淚。

因此我聽到etoro的時候花了段時間蒐集資料做功課，最終證明他不是詐騙。

以下是我統整的9個理由:

美國上市

etoro於2021年3月16日宣布與FinTech Acquisition Corp V業務合併，在美國納斯達克交易所上市，股票代碼為FTCV。光這一點就可以肯定etoro不是詐騙，以下8點都不用看了。

因為美國的財務披露和會計準則比其他國家更詳細和嚴格，而且未來公司必須定期向SEC美國證券交易委員會定期報告，投資人也可以在網站上看到所有公司的消息與財務數據。

etoro官網首頁有investor relations專區，可以看到提交給SEC的所有文件，新聞稿，公司財務資訊跟未來政策發展。

etoro在2020年一年的營收就有6億美金，以目前這用戶數量來跟獲利來看未來會飛速成長。

我原本是調查etoro的安全性的，結果看完很想買etoro的股票XD

　　

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成立時間

etoro在2007年成立於以色列，至今邁向第14個年頭，存活時間與Uber、Airbnb、Tesla、Spotify這些國際大公司差不多。

一個成立14年的國際公司，過程中一定經歷許多懷疑與挑戰，公司也要有信用與實力才能存活。

如果是詐騙集團，可能5、6年資金夠龐大就捲款潛逃，不會耗這麼久。

近幾年etoro大幅拓展亞洲市場，於2017年在上海設立客服中心，所以現在客服溝通、交易介面，都有中文可以使用。

如果是詐騙，在歐洲就已經有大量使用者與知名度，在歐洲吸就好了。

不用燒那麼多錢來拓展人均投資額較低的亞洲市場。

監管牌照

涉及資金進出是使用者最在意的議題，etoro作為涉及用戶資金及金融商品的提供商，勢必受到相關金融監管機構的規範。

etoro領有三家監管牌照:

• 英國金融行為監管局FCA (583263)
• 賽普勒斯證券交易委員會牌照CySEC (109/10)
• 澳洲證券投資事務委員會ASIC(491139)

2020/7更新：eToro取得美國金融監管局FINRA、SIPC投資人保障基金資格，但目前只保障美國用戶

特別介紹一下英國的FCA牌照，因為他的授權標準非常嚴苛，是全球金融監管領域最具權威的牌照!

FCA又有分為三種，etoro是取得最嚴格的Authorised（全牌照），這是所有外匯經紀商夢寐以求的牌照。

用戶能夠享有英國金融服務補償計劃（FSCS）的資金保護服務。

平台萬一倒閉，可以得到英國監管當局最高8萬5000英鎊的補償。
某種程度證明了etoro的實力很硬。

2020/11更新:eToro 為每位客戶提供向 Lloyd’s of London 購買的免費保險。

Lloyd’s of London 是全球頂尖的保險公司，如果 eToro 不幸破產或出現不當行為讓客戶受到損失，可以獲得高達 100 萬歐元、英鎊或澳幣（視地區而定）的保險金額。

保管銀行

投資者的資金必須與etoro營運資金分離。

簡單來說etoro如果真的倒了，我們的錢也是放在托管銀行不受影響。

eToro合作保管銀行有:

西太平洋銀行(Westpac)	澳洲四大銀行之一，紐西蘭第二大銀行
澳洲國民銀行( NAB)	澳洲四大銀行之一，世界第17大銀行
顧資銀行 (Coutts)	處理英國女王、皇室及富人們的私人銀行
巴克萊銀行（Barclays Bank)	英國第二大銀行，逾300年歷史

etoro把投資人的資金託管在這些大型銀行，與etoro自身資產清楚分割，用戶可以放心自己的資金安全。

投資機構

在Crunchbase上可以看到，etoro獲得了多間知名機構的投資，像是:

Bracket Capital、中國民生金融、日本外匯龍頭SBI Group、中國平安保險、俄羅斯聯邦儲蓄銀行，這些都是世界級的知名投資機構。

這些機構所掌握的資訊，所做的調查是正常人所想像不到的。

etoro總不可能騙到這些知名機構吧?

曝光行銷

如是一個以詐騙為目的的黑平台，往往行事低調，以點對點邀請用戶為主。

不會傻到將自己這麼高調透明地曝露到全世界的的鎂光燈下，甚至達到如今規模。

以下是etoro所做的幾個知名廣告:

• 贊助了七支英超聯賽足球隊、2019-20賽季英超聯賽中，新增兩只贊助球隊
• 《權力遊戲》明星Kristain Nairn參加eToro的宣傳活動
• 與終極格鬥冠軍賽(UFC)簽署為期六個月的讚助協議
• 在2019年參與在世貿一館所舉辦的『2019台北金融科技展』
• 與多位知名YOUTUBER部落客合作:雷司紀的小道投資、好葉、Spark、市場先生、懶人經濟學、寶可孟、電腦王阿達
• 國內各家大型權威媒體報導:股感(STOCKFEEL)、鉅亨網、Line Today、經濟日報、中國時報、工商時報、Yahoo財經

有這麼多知名部落客及媒體介紹，可以間接替etoro的安全性背書。

用戶規模

在2018年時E輪融資累積規模1.62億美金、當時市場估值8億美金。2021年上市預計隱含股本價值約為104億美元。

目前全球擁有超過2000萬用戶，分布140多個國家，每年都以新增超過100萬名用戶的速度在成長。

獲利來源

判斷龐氏騙局最主要的標準就是看他是不是後金補錢金，沒有真的在獲利賺錢。

那etoro是怎麼賺錢的呢?

有以下三種方法:

1.點差

買入價跟賣出價的差距，就是點差，類似銀行換匯的概念。

在etoro買進賣出各收0.09%點差。 現在eToro交易美股完全免除了，但其他商品還是有點差。

2.出金費

出金手續費一次5美金，帳戶淨值大於25000美金的用戶免費。

3.隔夜費

這是槓桿交易和放空要收取的費用。說白點是付利息借錢投資，槓桿倍數越高利息越高，在一般的買進不開槓桿交易則不會出現。

這些項目可以替etoro賺進許多服務費用，因此不用擔心etoro是資金盤。

收回資金

很多資金盤看起來很有錢，但當你想提領本金時常找各種理由讓你繼續投入領不出來，讓你看的到吃不到。

etoro目前沒看到拿不回資金的新聞。

我本人有出金過兩次，都有順利拿到。

網路上也可以查到一堆如何出金的教學文，這裡不多介紹，總之哪天用的不爽想領出來是沒問題的。

看完這些理由後，還是心裡覺得怕怕的，可以免費註冊模擬帳號試試看，熟悉簡易操作的介面，了解平台運作方式。

覺得etoro適合再入金，切換真實帳戶投資。

　　

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etoro的7個優點

操作介面簡單直觀

不少投資平台雖然功能都很強大，但介面設計複雜，剛接觸的人會不知道從哪開始，怕點錯地方，買錯股票。

eToro很巧妙的把股票與各種商品化為簡單的圖象，只要投資人輸入想買的標的，再點選買入、賣出即可完成交易。非常直觀，容易上手。

中文客服與介面

投資海外標的最多人擔心的是英文不好，看不懂怎麼辦。

etoro在上海有設亞洲分部，因此有中文客服服務，周一至周五北京時間10:00~19:00可以線上直接對話。

品種齊全多元

傳統美國券商都只能投資在美國上市的股票。

etoro除了美國以外，還可以買賣在香港、中國、歐洲、俄羅斯的股票。

除了股票還可以買賣ETF、外匯、原物料、指數、虛擬貨幣等，在一個平台就可以買到所有東西，不需要額外的平台。並可以輕易使用高倍數槓桿和放空相關標的。

投資門檻低

傳統投資美股最低單位就是一股，很多股價高的好公司，比如google每股1500美金，amazon每股2500美金，讓很多小資族想買但買不起，或是難以做資產配置。

etoro可以進行碎股交易，買 “低於1股” ，最低50美金就可以投資任何一家公司。非常利於分散風險與部位調整。

交易成本低

目前etoro交易美股，無槓桿情況下是零手續費。

非美國股票的標的單邊點差0.09%。

在etoro買賣一次的成本是0.18%(0.09%*2)，台股買賣一次的成本則為0.585%，etoro的交易成本只有台股的1/3。

此外，這樣以點差的收費方式跟某些券商不限金額收取固定手續費不同，非常適合小額交易的人。

開戶入金快速方便

傳統投資美股入金都要透過海外匯款，不僅速度慢，過程麻煩，而且不限金額都要收取一筆大約1000塊的手續費。

沒有一定程度的資金不太划算。

etoro可以使用paypal跟信用卡直接入金，方便快速，適合定期定額。 不僅不用手續費甚至可以賺信用卡回饋!

以我的玉山pi卡為例，海外消費不限金額3%回饋，還沒投資前就賺一筆了。

開戶的程序更是天差地別。

我當初開TD Ameritrade的時候。要先去戶政事務所申請英文戶籍謄本，在網路上填各式各樣的資料與問題，然後等他從美國寄信來，再打電話去更改密碼…

我註冊etoro的時候，不誇張，5分鐘註冊完成。

TD從開戶入金下單要將近一個月，etoro當天就可以刷卡入金下單了。

一鍵跟單交易

這也是etoro最主要的特色，我當初看上etoro也是這個功能。

我是一個投資理財教育的講師，我發現再怎麼嘔心瀝血的教，聽眾知道怎麼投資跟實際投資還是有落差。

每天都會被問到哪個標的可以買?現在適不適合買?這類問題。

即使我詳細回答他們，他們也不一定會照我說的做(吐血)。

有了複製跟單功能就好辦了，所有投資標的跟比例隨時公開。不清楚怎麼投資或不想花心思在看盤研究的人直接複製我組合就好。

把剩下的時間花在工作、陪伴家人、追尋夢想上，這樣的人生更有意義。

我目前是etoro台灣區前十名的明星投資人，在上面配置一個【低風險長期穩定成長的投資組合】，歡迎觀摩監督，覺得適合自己再複製。

複製明星投資人的組合不需要付出任何額外費用。

也可以閱讀超白話資產配置教學!每年5分鐘打敗專業經理人這篇文章，設計出自己的投資組合。

　　

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eToro的3個缺點

部分商品是CFD

在澳洲監管下的etoro，只有美股是真正的股票。其他標的，比如說ETF、虛擬貨幣、原物料等，都是所謂的CFD(價差合約)。

就像跟etoro定下一個合約，將來依據標的的市場狀況提供報酬，性質類似於台灣的權證或ETN，需要承擔etoro信用風險。

但將來etoro會逐漸開放把其他資產改為實體標的。但雖然是實體股票，etoro才是登記在公司股東名冊上的股東，並不是投資者。

這也是eToro被最多人詬病的一點。

股票與ETF標的不全

目前etoro只有提供145檔ETF，中大型的股票。對一般想投資的人是夠用了。

但如果想進行複雜一點的配置，或想投資小型股要使用其他平台。

延伸閱讀:ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

無法申請退稅

外國人投資美股股息會被預扣30%稅，但台灣人可以申請退3年內的稅。

但etoro上的ETF是CFD所以無法申請退稅。

對於高資產客戶或固定領息退休者可能會造成損失。

不過退稅流程非常複雜麻煩，也要付出一些工本費與行政費，如果金額不高不建議退稅。

我另外也有使用FT、TD這兩家美國券商進行投資，至今都沒有退過稅。

評價總結

etoro是一家正規合法的交易平台。

相較於其他國外券商的優勢是:

• 操作介面簡單容易上手
• 開戶入金快速甚至能賺取回饋
• 擁有中文客服不用擔心語言不通
• 投資門檻低適合小資族
• 投資成本最多僅有台灣1/3
• 商品種類多可以進行各種嘗試
• 不想花時間研究可以免費複製明星投資人的組合

但也有不如其他券商的地方:

• 股票和ETF標的較少
• 不能退股息的稅
• 部份標的是CFD，而非真實資產

整體而言，eToro是一個很容易上手的海外投資平台。

很適合想開始投資的初學者，讓一般沒有財金背景的大眾也能享受經濟成長帶來的獲益。

還在考慮的人可以先註冊後試用幾次。

eToro還提供每位交易者一個10萬美元虛擬帳戶，用戶可先體驗再入金，不用擔心一開始就要承受資金風險。

或是轉換到有個別用戶保障的監管機構(ex:歐洲、英國)

每一家券商各有特色沒有說哪一家最好哪一家最不好，eToro也不是最完美的，可以多比較每一家券商的優缺點，選出最適合自己的券商使用。

延伸閱讀:2020五大海外券商推薦，第一次投資美股就上手

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