股市大跌怎麼辦?這三點讓你輕鬆度過股災

股市大跌怎麼辦?這三點讓你輕鬆度過股災

在你漫長的投資過程中肯定會遇到大跌,而且會不止一次 。

大部分人投資最怕遇到大跌,看到自己辛辛苦苦累積的資產在短時間內失去了40 50%,很難不放在心上。

你身邊或許有人因此失去理智在驚慌中認賠殺出,漲回來才後悔莫及 ,那麼遇到大跌要怎麼辦呢 ? 我這篇文章從三個方面來說要怎麼面對大跌。

對金融市場有正確的認知

不要避開大跌

前提是你要對金融市場有正確的認知,不要花時間跟精力嘗試避開大跌。

你看到這裡可能心裡想說:“我拼命研究花那麼多時間看盤就是為了躲開大跌阿,為什麼會叫我不要避開大跌呢?”

首先你是不可能事先預測到股市什麼時候上漲什麼時候下跌的

有人可能會想利用所謂的技術分析看什麼KD、MACD、RSI、布林通道、黃金分割線等指標,等待買進與賣出的訊號。

但是到目前為止,不管是台灣還是國外都沒有任何證據能夠證明技術分析能預測未來的走勢。

這張表是近年來台灣對於技術分析所做的研究結果,你可以看到不管研究期間研究對象技術指標是什麼,所得到的實證結果都是採用技術分析的報酬會輸給單純買進持,也就是放著不動的策略。

技術分析沒用
資料來源為逢甲大學論文

這幾篇只是一小部分,你也可以去找古今中外的研究論文,幾乎都是不承認技術分析的,全世界的股市都這樣。

有些人可能會說:”現在市面上有很多技術分析的課,不管這些研究說的有沒有效,研究只是研究,真的實際有賺到錢的才是老師阿。”

但是你不懂的是:那些人是不小心賺到錢,才變老師的,這跟他技術好不好沒關係,你可以了解一下倖存者偏差的道理。

再來,想躲開大跌做波段會讓你付出慘痛的代價 !

在1995-2014年20年當中,只要錯過漲最多的10天,年報酬就會從9.8%降成6.1%。只要錯過漲最多的30天,比定存還爛,等於20年做白工。

不要覺得30天很多,20年裡面有7300天,這 30天只佔投資期間的0.4%。

原本放著不動就能賺6.5萬的,你因為想預測高低點買進賣出,錯過了那0.4%的期間,結果只剩下一萬,不到原本的六分之一 !

投資陷阱

你可能覺得漲最多的那幾天哪那麼容易剛好錯過,這個統計的例子太極端了。

有一件事沒告訴你,有趣的是,其中漲最多的10天,有6天是緊接在最大暴跌後的兩周內發生的,也就是股市大漲與大跌發生的時間通常都很近

你如果因為遇到大跌後馬上賣出,很多人都會這樣吧,不管你是因為恐慌還是停損還是預期未來繼續下跌,只要大跌後賣了就很容易就錯過漲幅最多的那幾天。

像這次3月全球疫情導致道瓊史上點數漲最多的一天和跌最多的一天,只差一個交易日。

如果還有印象的話,今年三月的股市比連續劇還精彩,一下子跌倒熔斷隔天再漲到熔斷,然後再跌到熔斷,再漲到熔斷,再跌到熔斷…投資人的心情跟坐雲霄飛車一樣。

這也可以解釋為什麼通常散戶都賠錢,因為總是在恐慌中賣出,後面的大反彈都沒賺到。

賠錢有他的份,賺錢沒他的份。

放著不動對你來說就是最好的方法 。

延伸閱讀:7個你不可不知道的投資陷阱與原則

大跌都是暫時的

股票偶爾會損失40或50%, 但是這些損失都是短暫的。

這張圖是這一百年來美國股市上漲與下跌的期間與幅度比較,藍色是上漲的期間與幅度,紅色是下跌的期間與幅度,從長期來看股市上漲的期間與幅度會明顯比下跌多很多很多 。

大跌與大漲頻率

先前文章也有講過短期股市波動會非常劇烈,跟拋硬幣一樣沒有人能猜到上漲還是下跌,但是時間拉長來看一定是穩定上長的直線。

所以你根本不用擔心短期的下跌,因為肯定會漲回來的 。

大跌是好的加碼時機點

當想買的東西遇到大特價時,你是不是想多買一些來囤貨呢?
比如說突然來個半價優惠,如果預算足夠,這時多買一點是不是相當划算?

投資也是一樣的概念,對於投資人來說,當股市下跌時,你可以買到更多股票,藉此機會累積更多資產。

透過這張圖可以看到從1957至今,每次遇到金融海嘯股市大跌後隔年會發生什麼事?

大跌後的漲幅

金融海嘯後股票會大幅反彈,平均上漲27.35%。

所以對於長期投資人而言股市大跌是一個好消息,就像看到LV包限時半價一樣。

大跌之前就先做好準備

你要在大跌之前就先做好準備。

任何時候你都要準備至少6個月生活費的緊急備用金,備用金在大跌的時候更能顯現他的重要,因為遇到經濟危機時不僅股市會大跌你的工作也可能會受到影響,有了這筆備用金即使發生意外也不需要太擔心,還是一樣可以正常過生活 。

有家庭或收入起伏比較大的人可以拉高備用金,準備9~12個月的生活費。

沒有備用金的話你就該擔心了,如果你發生意外急需用錢就只能在低點認賠賣出部位來解決問題。

另外就是要在你投入之前根據自己的風險承受度做好資產配置,只要做了適合的資產配置就不需要擔心大跌。

以我在etoro上公開的組合為例:

在這波疫情中,標普500指數最大跌幅是-32%,我組合最大跌幅是-13%

etoro

我做了什麼?什麼也沒做。

我用這組合只是單純想讓大家了解資產配置的重要,做好資產配置完全不用理他。

延伸閱讀:超白話資產配置教學!每年5分鐘打敗專業經理人

大跌是一個檢視你準備的好機會,如果因為遇到這次大跌影響到自己的生活,手頭的現金很緊,或是焦慮到晚上睡不著覺想要時刻關注新聞,那就要多準備一些緊急預備金並調整資產配置的比例。

轉移注意力

如果你理性上是確定自己的備用金準備充足,資產配置也沒問題,但還是每天看新聞每天擔心自己的資產,那比較好的建議是:

就別管新聞和股市了,去做點別的事吧,被動投資者本來就不應該太關心自己的投資。

市場發生大跌的時候,一定會有各式各樣的看法跟預測,但這些東西都是噪音,對長期被動投資者來說完全沒有幫助,你可以把那些投資社團都退了,加入我創的社團好好理財好好睡,保證沒有垃圾訊息。

所以停止看盤,做原本你應該做的,好好生活,通過運動、冥想來照顧身心,不要讓投資影響你的心情與作息。

如果信仰真的不夠堅定,只要回來看看上面的數據即可。

重點整理

要對金融市場有正確的認知,你不可能預測到股市的大跌,也不要嘗試避開大跌,會讓你付出慘痛的代價。

而且股市上漲的期間與幅度會明顯比下跌多很多很多,未來肯定會漲回來,是個很好的投資機會。

你要在大跌之前就做好準備,準備至少6個月支出的緊急備用金並做好資產配置。

如果你理性上確定自己做好了準備,但還是每天擔心自己的資產,那比較好的建議是轉移注意力,大跌時,那些新聞跟預測都是噪音,你要停止看盤,做原本你該做的,避免投資影響你的心情與作息。

投資應該要把焦點關注在能掌握的東西,而不是被無法掌握的東西影響。

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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

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