緊急預備金要怎麼準備?你人生中最重要的一筆錢

緊急預備金要怎麼準備?你人生中最重要的一筆錢

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“投資前要準備緊急預備金”這句話,相信你應該也有聽過,網路上很多人說什麼要6個月的生活費,而且只能是現金之類的概念都被講到爛了

但這些都只講對一半,每個人的狀況因人而異,你不一定是6個月,也不一定要現金,學習一樣東西一定要了解他背後的本質

這篇文來談談什麼是緊急預備金?為什麼需要 ?還有要怎麼準備?

什麼是緊急預備金

緊急預備金也稱為安全存款,顧名思義,就是一筆拿來應付臨時意外狀況的流動資金,這筆錢不能用來投資,只能放在可以隨時取用的地方,用來應付意外狀況

維基百科的定義來說,它是指高流動性,緊急情況下可隨時使用的資金

為什麼需要緊急預備金

為什麼需要緊急預備金呢 ?

因為人生會遇到很多種突發狀況,比如:生病、出車禍、失業…等等

遇到意外的有可能是自己,也有可能是家人

這些事情發生的機率很低,但如果發生,就要馬上拿出一大筆資金做運用,這時候緊急預備金就派上用場了

緊急預備金的用途其實很廣,不僅可以應付意外狀況,也可以解決緊急的生活開銷

像是我有個朋友前段時間,家裡水管破裂,牆壁一直漏水, 找人來施工花了快4萬

還好我這個朋友本來就有準備一筆緊急預備金所以才能應付,但過去他們一直把這筆緊急預備金看作是臨時失業或生病所需,沒想過家裡水管會突然破裂,需要修繕這件事 所以緊急預備金能在各種狀況都派上用場,每個人都一定要準備

要怎麼準備緊急預備金

緊急預備金要準備多少

通常會準備「6個月的生活支出

如果你一個月的開銷是 2 萬元,那就是準備 12 萬元

那如果你沒有記過帳,錢都不知道花去哪,完全不知道自己每個月生活支出是多少的人

也可以從3個月的實領薪資開始準備,比如你每個月薪水是3萬,那你預備金就準備9萬

不過我建議還是以生活支出為標準比較好,而且清楚知道自己的收支對未來財務規劃也比較有幫助

延伸閱讀:如何輕鬆快速記帳?3個注意事項讓你大幅提高成功率

那為甚麼是六個月的支出呢?

主要是參考”失業平均週數“,這張圖是過去一年的紀錄,依照統計每個失業人口平均失業時間為 24 週,差不多六個月左右,所以才要準備六個月的生活資金

如果你是工作比較不穩定,年齡比較高,家庭成員比較多的人我建議備用金要準備更多,準備9個月甚至1年才比較安全

其實緊急預備金要多少沒有一個標準答案

如果你是安全感比較低的人,或比較保守的人,準備超過1年,也是合理範圍

但也不是越多越好,建議最多兩年,超過兩年額度,會失去資金運用的效率,白白失去累積財富的機會

延伸閱讀:被動投資是什麼?躺著就能贏過95%專家的投資方法

緊急預備金要放哪裡

不要覺得這筆錢放著浪費,要拿來投資,這筆錢是拿來救命,而不是拿來賺錢的

如果放在股票上,今天突然遇到金融海嘯但是你又被裁員需要馬上用錢,那你就要在低點被迫賣出股票變現,得不償失啊

緊急預備金放的地方,一定要符合「隨時領取」跟「安全性」

同時具有這兩個條件,最佳存放地方就是銀行

可以放在銀行的高利活存或是定存

像目前第一銀行iLEO夢想存錢計畫利率有1.2%,最高額度有72萬

永豐大戶的高利活存方案利率有1.1%,最高額度有50萬

台新richart高利活存也有1%,但最高額度上限只有30萬

將來不知道方案會不會有更動,反正就是存滿高利活存的銀行帳戶,這額度對大部分人應該都夠用了

如果你的備用金金額比較大,超過了高利活存的上限,再放定存

或是有些人在某些銀行的信用條件比較好,存定存的利率比高利活存還高,我聽過有的定存利率甚至可以到2%,那你全部用定存也是可以

如果你是用定存準備的話這邊有個小技巧

因為預備金使用時不一定是全部6個月都會用到,所以你可以把6個月的預備金拆成2筆3個月的金額,然後分別用1年期跟2年期的定存,之後到期就續約

如果往後需要用到預備金,只要依照需求金額去解定存就好

先解第一筆定存,不夠再解第二筆

如果你預備金的金額夠多也可以分成三筆、四筆定存,這個存款技巧可以讓你的定存運用更彈性

緊急預備金沒效率嗎

有些年輕的朋友會問我,他的資金不多,能不能只留一點錢就好,用多一點錢來投資?

他覺得6個月的錢放在銀行太沒效率了,過去十幾年股市一直漲,如果放著不投資會少賺很多錢

我這裡想跟你分享一個小故事 :

2016 年,一架南美納米亞航空的飛機,搭載了一支準備參加冠軍戰的足球隊飛往哥倫比亞

然而,飛機在抵達目的地前 20 公里的地方墜機了

調查人員發現,墜機原因是燃料不足的人為疏失

這個飛行距離,實際上飛行需要 2萬磅的燃料

安全規定,必需要準備 2.6 萬磅的燃料,比實際飛行多加 0.6 萬磅,以備不時之需

然而令人驚訝的是,航空公司為了節省費用,只讓這架飛機帶了剛好夠用的 2萬磅燃料

這次因為突然風向改變,逆風飛行,油耗增加,才造成重大傷亡

這個故事告訴我們: 不要心存僥倖

投資理財,如同飛行安全,沒有人能保證,可以一帆風順

你永遠不會知道意外來的多快,所以必須準備一筆錢能在最短的時間內被使用

總結

緊急預備金是一筆拿來應付臨時意外狀況的流動資金

這筆錢不能用來投資,只能放在可以隨時取用的地方,最好是活存跟定存

通常會準備「6個月的生活支出」,如果是工作比較不穩定,年齡比較高,家庭成員比較多的人要準備更多

不要心存僥倖,你永遠不會知道意外來的多快,一定要準備緊急備用金

緊急預備金

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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

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