最後更新於
從小我們要理財父母老師都叫我們要記帳，很多財金節目也都說記帳是理財的第一步， 為什麼記帳那麼重要呢?
因為要改變財務狀況的第一個步驟就是要先察覺，察覺的辦法就是記錄，記帳就是檢討消費習慣最有效的方式
然而大部分的人都有記過帳的經驗，但是為什麼都沒有幫助呢?為何記沒多久就放棄了呢?要怎麼做才能輕鬆有效的記帳?
這篇文章會跟你說3個一般人不知道但是很重要事項，掌握這幾點就能輕鬆提高記帳的成功機率
記帳注意事項
財務規劃的第一步，就是要先掌握自己目前的財務狀況
比如說了解自己的收入跟支出包含哪些項目？
哪些項目需要調整，來實現開源或節流？
目前的資產淨值是多少？
這些是財務規劃不可或缺的，要掌握目前的財務狀況最好的方法就是透過記帳
相信應該有九成的人都有記帳的經驗，但為什麼大多數人記沒多久就放棄了呢?
因為大多數人記帳就只是單純的記錄，沒有去進一步整理分析與調整，還沒有體會到記帳的好處前就被繁瑣的記帳工作打敗了
單純把你消費數字紀錄下來沒有任何意義，調整消費行為才是記帳的真正目的
不了解這點就很容易陷入見樹不見林的盲點中，每天花很多時間在回憶一整天的花費，糾結在5塊、10塊的小錢上，這對你的財務狀況根本沒有幫助
知道了記帳真正的目的，就了解不需要花太多時間在幫助不大的枝微末節的紀錄上，只要能大略掌握目前的消費狀況就行
以此目的為前提就能延伸出3個快速又有效的注意事項
＞＞如果你想學習如何每年只花1分鐘，薪水不高，也能達到財務目標的方法，點此領取免費線上課程!
思考項目的必要性
別小看記帳項目的分類與定義
分的太細會太雜，導致見樹不見林；分的太粗又可能掌握不到漏財之處，到底該如何拿捏呢？
建議可以將類似的項目合併為一個項目
而特殊、想特別檢討或節省的拉出來多設一個項目
比如說外食族將早餐、午餐、晚餐分為三個項目每天記錄三次好像沒什麼太大的意義，都是必要支出而且比較難省，所以建議合併為一個「正餐」項目就好
而像宵夜、下午茶、點心、零食可以直接合併為「非正餐」項目，除非想檢視自己會不會太常吃大餐或是和朋友聚餐太多，那麼可以另外設「大餐」或「聚餐」項目
抓大放小把複雜項目簡化
大部分人記帳失敗的原因，就是把注意力花在瑣碎的小錢上，這種小錢花的頻率高，又容易讓人陷入糾結苦惱的回憶裡
比如說我今天早餐到底是喝10塊錢的小冰奶，還是15塊錢的中冰奶，我昨天晚餐便當有沒有加魯蛋之類的
但老實說你的財務狀況根本不會受到這10塊20會的影響
我的建議是頻率高金額小，變化又不大的項目不用每次記，抓個大概就好
每個人都有的一定是餐費， 如果你不是每天需要交際應酬聚餐喝酒的話，可以把餐費用一個固定的平均金額設定成常用項目， 或是直接設定一個金額當成每日固定支出，每天就會自動出現在記帳軟體上，就不需要特別每次輸入了
比如說像我就是設定午餐固定支出80，晚餐固定支出100 ，有時超出一點有時少一點，平均下來跟真實情況幾乎差不多，有跟朋友聚會或是節日吃大餐的時候再額外補記就好，這樣就能省下非常多時間
同樣的道理也可以運用到交通費，咖啡，房租，水電瓦斯電信等等，設定成常用支出就不用每次記錄都要重新輸入，或是設定為每日、每週、每月的固定支出，這樣就不用花時間記，時間到自動會出現在軟體上
但要注意的是不要濫用這種固定支出，因為想說設定一次之後就沒事了，反而容易讓人輕忽不檢視、不花心思去改變，但往往這才是容易漏財的地方
漏帳項目也要紀錄
什麼是漏帳呢?
例如「應付帳款」和「應收帳款，白話點說就是你欠別人錢跟你向別人借錢的狀況；這種錢不是消費但也要做好紀錄，讓你不用想老半天，之後找不到帳目不符之處，也可以提醒自己拿回自己的錢
如何檢視
以上就是3個記帳要注意的地方，開始記帳後，每週針對這禮拜花費的項目進行檢討，分析哪個項目花太多了超出預期，有沒有比較省錢的替代方案，然後慢慢修正，釐清自己的花錢模式，等到消費習慣調整得差不多後就可以每個月再檢討一次
那有人會問說 :”記帳要記多久，難道要記一輩子嗎?”
我個人的看法是不用永遠記下去，一開始認真記兩三個月就好，因為記帳的主要目的是清楚自己在每個項目的支出，如果你都已經了解，而且每個月消費模式沒有什麼變動，就可以用列預算的方式取代傳統記帳，省下時間跟注意力，詳細做法可以閱讀分離帳戶的文章
有的人很討厭記帳，會問能不能直接列預算就好?
我建議一開始還是要記的，不然不清楚自己花費習慣就直接列預算，常常會爆掉，而且不知道自己爆在哪，反而浪費更多時間
使用工具
我鼓勵大家用手機的應用程式記帳，因為功能更多也比傳統記帳更方便
現在市面上有非常多的記帳軟體，每一種都各有特色，找到自己用來最順手的就好，我自己本身現在是用CWMoney這個軟體
用傳統的手寫記帳會比較麻煩，也比較花時間
但如果說你是不太會用手機應用程式，或是習慣用傳統記帳的人
我以下也提供記帳三階段，讓你能更清楚方便的歸納出自己的開銷
第一階段 是記每日流水帳
就是單純記錄，每天的每一筆、花費、收入、日期、金額、項目說明
一樣可以運用我們前面講過的記帳三原則，不要分太多小項目，歸納幾個常用的就好，幾塊錢的金額也不用那麼鑽牛角尖，抓大放小，平均來說不要差太多就好
第二階段 是每周進行一個小結算
把每週相同的項目類別合併加總，整理為一週的收入生活支出
第三階段 是整理每月收支表
每個月把四周的收支表加總得出一個月的收支表，計算出這個月每個項目的收入支出與盈餘，就可以進行分析與檢討了
不管你用什麼方式 ，記帳一段時間 ，清楚自己每個月每個項目的收入與開銷後，就可以製作出自己的財務報表，不用想的太難，財務報表就只是把類似的項目做個統整與計算
目的是讓自己更清楚知道每個項目每月或是每年的現金流出與流入，還有自己的資產與負債都有哪些，各佔多少比例，方便整理出每一個項目，計算出當下的淨值
先說明一下財務報表比較適合有家庭，或是資產項目比較複雜的人做就好
如果是財務很單純的人，比如說剛畢業，還沒結婚，資產就只有存在銀行的存款，負債就一筆學貸，那直接記完帳加減乘除自己計算出來就好，不使用資產負債表也沒關係
可以用遠銀bankee的社群帳本功能，只要一個帳戶就能管理不同種類的花費，現在還有2.6%的高利活存，非常適合小資族理財
總結
要掌握目前的財務狀況、檢討消費習慣最好的方法就是透過記帳
記帳的三大原則是:
思考項目的必要性、抓大放小把複雜項目簡化、漏帳項目也要紀錄
這不僅更加快速有效，更可以幫助你提高記帳成功率
如果都已經了解，而且每個月消費模式沒有什麼變動，就可以用分離帳戶的方式取代傳統記帳，省下時間跟注意力
如果是有家庭或是財務狀況比較複雜的人，想要更清楚自己每個月每個項目的收入與開銷，可以再進一步整理出資產負債表，把類似的項目做個統整與計算
掌握了正確的方法記帳並不難，趕快開始你的理財第一步吧!
領取免費線上課程
如果你想學習投資理財不知道怎麼開始，或是每天認真上班卻不知道怎麼實現理想生活的人，歡迎索取我的免費線上課程
我會跟你分享如何每年只花1分鐘就能達到財務自由的方法，就算你薪水不高，沒有時間，也沒有財金知識
如果對文章內容有任何問題，歡迎在底下留言讓我知道。
如果你喜歡我的文章，可以按分享按鈕，讓更多的人看見我的文章。
還沒領取免費課程的朋友，記得在下方填入信箱，獲得投資理財全攻略!