如何輕鬆快速記帳?3個注意事項讓你大幅提高成功率

如何輕鬆快速記帳?3個注意事項讓你大幅提高成功率

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從小我們要理財父母老師都叫我們要記帳,很多財金節目也都說記帳是理財的第一步, 為什麼記帳那麼重要呢?

因為要改變財務狀況的第一個步驟就是要先察覺,察覺的辦法就是記錄,記帳就是檢討消費習慣最有效的方式

然而大部分的人都有記過帳的經驗,但是為什麼都沒有幫助呢?為何記沒多久就放棄了呢?要怎麼做才能輕鬆有效的記帳?

這篇文章會跟你說3個一般人不知道但是很重要事項,掌握這幾點就能輕鬆提高記帳的成功機率

記帳注意事項

財務規劃的第一步,就是要先掌握自己目前的財務狀況

比如說了解自己的收入跟支出包含哪些項目?
哪些項目需要調整,來實現開源或節流?
目前的資產淨值是多少?

這些是財務規劃不可或缺的,要掌握目前的財務狀況最好的方法就是透過記帳

相信應該有九成的人都有記帳的經驗,但為什麼大多數人記沒多久就放棄了呢?

因為大多數人記帳就只是單純的記錄,沒有去進一步整理分析與調整,還沒有體會到記帳的好處前就被繁瑣的記帳工作打敗了

單純把你消費數字紀錄下來沒有任何意義,調整消費行為才是記帳的真正目的

不了解這點就很容易陷入見樹不見林的盲點中,每天花很多時間在回憶一整天的花費,糾結在5塊、10塊的小錢上,這對你的財務狀況根本沒有幫助

知道了記帳真正的目的,就了解不需要花太多時間在幫助不大的枝微末節的紀錄上,只要能大略掌握目前的消費狀況就行

以此目的為前提就能延伸出3個快速又有效的注意事項

思考項目的必要性

別小看記帳項目的分類與定義

分的太細會太雜,導致見樹不見林;分的太粗又可能掌握不到漏財之處,到底該如何拿捏呢?

建議可以將類似的項目合併為一個項目

而特殊、想特別檢討或節省的拉出來多設一個項目

比如說外食族將早餐、午餐、晚餐分為三個項目每天記錄三次好像沒什麼太大的意義,都是必要支出而且比較難省,所以建議合併為一個「正餐」項目就好

而像宵夜、下午茶、點心、零食可以直接合併為「非正餐」項目,除非想檢視自己會不會太常吃大餐或是和朋友聚餐太多,那麼可以另外設「大餐」或「聚餐」項目

抓大放小把複雜項目簡化

大部分人記帳失敗的原因,就是把注意力花在瑣碎的小錢上,這種小錢花的頻率高,又容易讓人陷入糾結苦惱的回憶裡

比如說我今天早餐到底是喝10塊錢的小冰奶,還是15塊錢的中冰奶,我昨天晚餐便當有沒有加魯蛋之類的

但老實說你的財務狀況根本不會受到這10塊20會的影響

我的建議是頻率高金額小,變化又不大的項目不用每次記,抓個大概就好

每個人都有的一定是餐費, 如果你不是每天需要交際應酬聚餐喝酒的話,可以把餐費用一個固定的平均金額設定成常用項目, 或是直接設定一個金額當成每日固定支出,每天就會自動出現在記帳軟體上,就不需要特別每次輸入了

比如說像我就是設定午餐固定支出80,晚餐固定支出100 ,有時超出一點有時少一點,平均下來跟真實情況幾乎差不多,有跟朋友聚會或是節日吃大餐的時候再額外補記就好,這樣就能省下非常多時間

同樣的道理也可以運用到交通費,咖啡,房租,水電瓦斯電信等等,設定成常用支出就不用每次記錄都要重新輸入,或是設定為每日、每週、每月的固定支出,這樣就不用花時間記,時間到自動會出現在軟體上

但要注意的是不要濫用這種固定支出,因為想說設定一次之後就沒事了,反而容易讓人輕忽不檢視、不花心思去改變,但往往這才是容易漏財的地方

漏帳項目也要紀錄

什麼是漏帳呢?

例如「應付帳款」和「應收帳款,白話點說就是你欠別人錢跟你向別人借錢的狀況;這種錢不是消費但也要做好紀錄,讓你不用想老半天,之後找不到帳目不符之處,也可以提醒自己拿回自己的錢

如何檢視

以上就是3個記帳要注意的地方,開始記帳後,每週針對這禮拜花費的項目進行檢討,分析哪個項目花太多了超出預期,有沒有比較省錢的替代方案,然後慢慢修正,釐清自己的花錢模式,等到消費習慣調整得差不多後就可以每個月再檢討一次

那有人會問說 :”記帳要記多久,難道要記一輩子嗎?”

我個人的看法是不用永遠記下去,一開始認真記兩三個月就好,因為記帳的主要目的是清楚自己在每個項目的支出,如果你都已經了解,而且每個月消費模式沒有什麼變動,就可以用列預算的方式取代傳統記帳,省下時間跟注意力,詳細做法可以閱讀分離帳戶的文章

延伸閱讀:透過分離帳戶存錢理財法 當個越花越有錢的月光族

有的人很討厭記帳,會問能不能直接列預算就好?

我建議一開始還是要記的,不然不清楚自己花費習慣就直接列預算,常常會爆掉,而且不知道自己爆在哪,反而浪費更多時間

使用工具

我鼓勵大家用手機的應用程式記帳,因為功能更多也比傳統記帳更方便

現在市面上有非常多的記帳軟體,每一種都各有特色,找到自己用來最順手的就好,我自己本身現在是用CWMoney這個軟體

用傳統的手寫記帳會比較麻煩,也比較花時間

但如果說你是不太會用手機應用程式,或是習慣用傳統記帳的人

我以下也提供記帳三階段,讓你能更清楚方便的歸納出自己的開銷

第一階段 是記每日流水帳

就是單純記錄,每天的每一筆、花費、收入、日期、金額、項目說明

一樣可以運用我們前面講過的記帳三原則,不要分太多小項目,歸納幾個常用的就好,幾塊錢的金額也不用那麼鑽牛角尖,抓大放小,平均來說不要差太多就好

第二階段 是每周進行一個小結算

把每週相同的項目類別合併加總,整理為一週的收入生活支出

第三階段 是整理每月收支表

每個月把四周的收支表加總得出一個月的收支表,計算出這個月每個項目的收入支出與盈餘,就可以進行分析與檢討了

不管你用什麼方式 ,記帳一段時間 ,清楚自己每個月每個項目的收入與開銷後,就可以製作出自己的財務報表,不用想的太難,財務報表就只是把類似的項目做個統整與計算

目的是讓自己更清楚知道每個項目每月或是每年的現金流出與流入,還有自己的資產與負債都有哪些,各佔多少比例,方便整理出每一個項目,計算出當下的淨值

先說明一下財務報表比較適合有家庭,或是資產項目比較複雜的人做就好

如果是財務很單純的人,比如說剛畢業,還沒結婚,資產就只有存在銀行的存款,負債就一筆學貸,那直接記完帳加減乘除自己計算出來就好,不使用資產負債表也沒關係

總結

要掌握目前的財務狀況、檢討消費習慣最好的方法就是透過記帳

記帳的三大原則是:

思考項目的必要性、抓大放小把複雜項目簡化、漏帳項目也要紀錄

這不僅更加快速有效,更可以幫助你提高記帳成功率

如果都已經了解,而且每個月消費模式沒有什麼變動,就可以用分離帳戶的方式取代傳統記帳,省下時間跟注意力

如果是有家庭或是財務狀況比較複雜的人,想要更清楚自己每個月每個項目的收入與開銷,可以再進一步整理出資產負債表,把類似的項目做個統整與計算

掌握了正確的方法記帳並不難,趕快開始你的理財第一步吧!

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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

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