發生戰爭錢放哪裡最安全?3個最簡單有效的資產配置方法

發生戰爭錢放哪裡最安全?3個最簡單有效的資產配置方法

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最近台海局勢不太穩定,中國也舉行了大規模軍演作為警告,鬧的人心惶惶。如果真的發生戰爭,存在銀行裡的錢怎麼辦呢?

不論錢放在哪裡,房地產、股票、還是銀行存款,只要跟台灣有關的資產都會有大幅度的下跌,甚至可能像烏克蘭那樣金融系統崩潰,銀行裡再多錢也領不出來

一般人最簡單有效的解決方法第一是購買全球股債ETF,即使台灣股市歸零,你也不會有影響;第二是存放在跨國銀行或海外券商,未來出國能在任何一個ATM,提領當地貨幣使用;第三是使用加密貨幣,不受傳統金融體系影響,不論在哪都能即時低成本的轉帳

如果你擔心戰爭問題一定要提早準備,否則真的發生時根本來不及處理,才不會讓大半輩子的努力全泡湯

戰爭對資產的影響

雖然我認為發生戰爭的機率非常低,但也不敢說完全沒可能

台灣的政治局勢有不是很穩定,未來有一天中國真的打過來了,你的財務準備好了嗎?

如果台灣發生戰爭,影響最大的一定是房地產,其次是台幣台股,大家都想趕快拋售,至少會跌個3成以上

這時候大家都會想把錢換成美金逃出國

但有可能像烏克蘭那樣戰爭導致金融系統崩潰,即使你在台灣的銀行裡有美金也領不出來,存款再多都變成紙上數字

烏克蘭金融管制
烏克蘭金融管制

發生戰爭錢怎麼保存

很多人第一個會想到儲存黃金,認為傳統貨幣有可能變壁紙,實體黃金再怎麼樣都很值錢

但我個人不建議普通人買黃金,除了保存不易,不容易帶出國外,黃金本身是一種非生產性資產,放再久都不會生利息,價格純粹來自市場買賣,所以波動很大

如果你原本沒黃金,遇到戰爭時才買,價格早就飆上去了,恐慌的買在最高點,未來高機率會賠錢

今年黃金價格從最高點,四個月就跌了將近20%,不僅沒保值,跌的比股市還兇

今年黃金價格走勢
今年黃金價格走勢

所以一般人不適合持有黃金,應該要把錢放在沒戰爭時可以長期成長,發生戰爭也不用擔心會大幅虧損的地方

以下是對一般人最簡單有效的3個解決方法:

購買全球股債ETF

如果發生戰爭整個台灣股市都會很慘,買再好再多的公司都沒用

但如果你投資整個世界就不會遇到這種問題

台灣股市只占全球股市1.2%,即使台灣股市歸零,對你也不會有太大影響

各國股市比例

那要怎麼投資全世界? 會不會很難? 要不要很多錢?

可以透過買進ETF(股票指數基金),投資全世界所有公司

延伸閱讀: ETF是什麼?怎麼買?每年輕鬆獲利9%的投資工具

VT這檔ETF,可以直接買進全世界最強的9000家公司!

例如Apple、Google、Facebook、Microsoft、Starbucks這種強到不行,我們每天都在用的公司也可以投資

VT持股
VT持股

投資方法也非常簡單,就跟買賣一般股票一樣,100美金就可以買一股了

如果你資產到達一定程度,擔心股價波動太大

可以買進一部分債券做平衡,債券是價格比較穩定的資產,讓你的風險更分散

這兩者長期都有正報酬,但在許多時候價格走勢卻相反,股市大跌時,債券跌幅很小甚至是會上漲

股債的資產配置即使遇到股災,你整體資產下跌幅度也不會太大,總資產可以長期平穩的向上

股債平衡
黃線是股票+債券的價格走勢

一樣可以透過買進ETF,投資全世界所有債券

BNDW這檔ETF,可以直接買進全世界10000多檔高評等債券

透過全球股債ETF,即使是小資族也可以做到資產配置,在最低的風險下,長期穩定成長

詳細教學可以觀看我錄製的70分鐘免費影片:

​如何透過ETF資產配置,每年1分鐘達到財務自由?

存放在跨國銀行或海外券商

遇到極端狀況,存在台灣銀行或券商的錢也可能領不出來

所以銀行存款比較多的人,可以找國際的外商銀行,像花旗滙豐銀行

並把金融卡開通跨國提款功能,未來出國就能在任何一個ATM,提領當地貨幣使用

如果是股票資產比較多的人怎麼辦?

錢放在台灣券商也可能遇到交易跟提領的問題,所以我自己是把錢都放在海外券商,買賣我前面說的全球股債ETF

建議開知名度高,並有附國際提款卡的,像Firstrade、嘉信證券

在投資全世界的同時,也可以隨時在全球任何一個ATM領錢

開戶方法也很簡單,在家用電腦10分鐘就可以開好

我有寫一篇開戶跟使用提款卡的文章:

Firstrade 提款卡申請教學,實測ATM小額提領免手續費

使用加密貨幣

加密貨幣因為去中心化的特性,不論在哪都能即時低成本的轉帳

不受傳統金融體系的影響,只要帶著電腦或手機,走到哪錢都跟著你

這次烏克蘭政府也公開用加密貨幣接受外界捐款,成為在這次戰爭中最有幫助的捐款管道

烏克蘭加密貨幣捐款

不要覺得加密貨幣波動很大,放著很危險

新手可以購買跟美金一比一錨定的穩定幣,像USDT、USDC跟BUSD,穩定幣就是加密貨幣世界裡的美金,價格幾乎不會波動

不論比特幣價格跌多少,穩定幣的價格都固定不變,隨時都能換回美金,不會有任何損失

比特幣跟穩定幣價格走勢
比特幣跟穩定幣價格走勢

雖然穩定幣的價值跟美元一樣,穩定幣的存款利息卻比美金高的多

很多交易所都有提供存放穩定幣,領取高額利息的功能

像第一大交易所幣安就有3~10%的穩定幣存款利息

幣安穩定幣存款
幣安穩定幣存款

第三大交易所FTX有5~8%的美金存款利息

FTX美金存款
FTX美金存款

平時可將一部份資產換成穩定幣,存放在大交易所內領利息賺錢

如果遇到意外,在國外也能隨時轉帳或領出,讓資產配置更靈活多元

  

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總結

以上是我想到如果發生戰爭,一般人資產配置最簡單的三種方法

第一是購買全球股債ETF,即使台灣股市歸零,你也不會有影響

第二是存放在跨國銀行或海外券商,未來出國能在任何一個ATM提領當地貨幣使用

第三是使用加密貨幣,不受傳統金融體系的影響,不論在哪都能即時低成本的轉帳

雖然發生的機率很低,但如果你擔心這個問題一定要提早準備

否則真的發生時根本來不及處理,大半輩子的努力有可能全泡湯

當然有沒有戰爭也不是我們能影響的,所以不要太關心這件事

把焦點放在自己的工作、陪伴家人、提升自己上,才能得到更有價值的人生


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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

    This Post Has 2 Comments

    1. Eyes Player

      在最近情勢緊張時,除了要保值自身的財產,也要注意周圍的營養乾糧是否有準備,情勢或許是個方向,但也會引出人性的黑暗。

    2. KAI

      之前聽有人說過戰爭時買黃金這個論點,當時想法與你相似的問題,我以為只有ETF這個方法,沒想到有其他方法,謝謝大大提出不同方向參考。

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