第一證券firstrade debit card提款卡申請教學,實測ATM小額提領免手續費

第一證券firstrade debit card提款卡申請教學,實測ATM小額提領免手續費

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這篇文章會分享在第一證券Firstrade開戶後,辦理提款卡 Visa Debit Card 的申請流程與開卡步驟

還有在台灣不同ATM上肉身實測海外提款的功能,不同銀行的ATM手續費差異很大,提款前記得選擇不用手續費的銀行,避免錢被銀行白白賺走

現在Firstrade有手續費補助的特別活動,只要開戶後在30天內入金2500美金以上,就有$25美金的電匯補助!

延伸閱讀: Firstrade第一證券開戶圖文教學 只要5分鐘就能投資美股

第一證券Firstrade介紹

Firstrade是一家美國老牌券商,成立於1985年,創辦人是華人,總部位於紐約,沒有實體營業點,全部是透過網路處理,向世界各地19個國家提供在線交易服務

Firstrade是中文化服務與零手續費的先鋒。從2018年就推出股票、基金、期權、ETF全部免手續費,並且提供每周7天,24小時不間斷的即時中文在線客服,掀起了一陣國人投資海外的風潮

第一證券

Firstrade適合以下6種人使用:

1. 第一次投資美股的新手

Firstrade開戶方便快速,線上申請只要花5分鐘就能完成。而且跟其他券商相比,沒有最低存款門檻,跟帳戶管理費的要求,適合新手小資族使用

2. 不擅長英文

Firstrade創辦人是華人,所以中文服務是所有美股券商中做得最完善的,從開戶到下單,甚至客服人員,就像在使用中文券商,完全沒有語言障礙

3. 希望手續費便宜

Firstrade 的所有股票、ETF、選擇權、共同基金,通通0手續費,是所有美股券商中最便宜的

4. 希望開戶過程快速方便

我開過另一家美股券商TD,他需要先申請英文戶籍地址證明,填好幾份資料,等他從美國寄帳戶密碼到台灣,再打電話去美國修改密碼,前前後後花了快一個月才完成開戶

然而Firstrade 全部線上開戶,總共只要花5分鐘就寫完所有資料了,快到我以為是不是錯過了什麼步驟,但就是這麼快

5.喜歡分析研究公司

Firstrade的每個用戶都可以免費觀看Morningstar的分析報告

Morningstar是一家全球金融服務公司,它提供的投資研究非常專業,一般人要取得會員資格每個月要付20美金的會員費,而註冊Firstrade可以免費取得!有了Morningstar報告就不用看來路不明的新聞了

6. 想要在海外提款

Firstrade在帳戶資產大於25,000美元時可以免費申請一張 VISA Debit 卡(由美國UMB銀行簽發),在全球 ATM 都能提款,直接領到該國的現鈔,缺點是要3%手續費,每個月提供一次免手續費提款

更多Firstrade的介紹與詳細開戶教學,可以參考:
Firstrade第一證券開戶圖文教學 只要5分鐘就能投資美股

第一證券Firstrade debit card Visa金融卡介紹

Debit Card中文叫簽帳金融卡,跟信用卡不一樣,簽賬卡是不能預支金錢的,而是在你刷卡時就直接在你的銀行帳戶內扣錢,等於花自己帳戶內的錢

這張卡由UMB Bank, N.A 銀行發行,這間美國銀行成立於1913年,為客戶提供銀行業務、支付解決方案以及機構資產管理

Visa金融卡申請條件

你的Firstrade賬戶資產要大於25,000美金,這個金額是把你賬戶內所有現金、股票、債券、基金、期權、ETF都加起來的總和,所以就算你持有25,000美金等值的股票也可以申請這張卡

但我建議最好預留多一點資金比較好,因為股票價格會隨時波動,如果在申請過程中,股價下跌,讓你的資產總值低於25,000美金,申請進度就會暫停

假如申請通過,第一證券會負擔國際郵寄費,直接把卡片寄到你家

Visa金融卡使用管道

1. 在國內、國外購物時可以刷卡直接用Firstrade帳戶餘額做付款

2. 可以直接在國內ATM提款,每月首次提款 ($1,000美金以內) 免手續費,省下國際電匯提款的手續費

3. 在全球支援Visa的提款機都能直接提領當地貨幣,省下換匯與攜帶現金的麻煩,也能應付緊急狀況,美國以外每月首次提款 ($1,000美金以內) 免手續費,而在美國提領美金是不限次數完全無手續費的

Visa金融卡使用規定

Firstrade金融卡使用規定

第一證券Visa金融卡在美國境內使用不收手續費,國外使用會收3%手續費,但每月第一次使用的手續費將由第一證券補貼,於下一個工作日退還到帳戶裡

而每月第二次提款或超過1,000美金的額度後,Firstrade就會收3%手續費,費用會直接在你的Firstrade 賬戶中扣除

也就是說,可以每個月慢慢的把第一證券的錢提領回台灣,省下國際電匯的費用

或者也可以直接刷卡消費,把這筆錢花掉

第一證券Visa金融卡如何申請

申請金融卡的步驟不難,只要在後台按幾個按鍵,輸入幾項基本資料就完成了,比開銀行帳戶還簡單

第一步:在賬戶裡放25,000美金

你Firstrade賬戶裡的所有現金、股票、債券、基金、期權、ETF都加起來總和要大於25,000美金

如果帳戶裡不是現金,建議最好準備超過25,000,因為股票價格會隨時波動,如果申請過程中股價下跌,讓你的資產總值低於25,000美金,就會暫停申請

第二步:升級為現金管理賬戶

首先登入你的Firstrade帳戶,按「我的賬戶」>「設定」

現金管理帳戶申請

按上方「賬戶現況」,看到右下角「Firstrade現金管理賬戶」,按「申請」

現金管理帳戶申請

進入申請表後,仔細核對你的個人資料,確認郵寄地址正確,之後提款卡會寄到這個地址

現金管理帳戶申請

下面的預計使用用途可隨便選取,我建議都選會

現金管理帳戶申請

勾選「同意賬戶合約」,之後要進行簽名,簽名要跟護照上的簽名相同。簽名後按「完成」,再按「預覽」

現金管理帳戶申請

預覽後如果資料都正確,勾選方格後按「提交」

這時回到「賬戶現況」,會看到右下角「Firstrade現金管理賬戶」顯示「處理中」,大約需15天

現金管理帳戶申請

第三步:簽收國際快遞

現金管理賬戶開通後,就等著他們把卡寄來

開通後過了一個禮拜,我就收到UPS從美國寄來的包裹,從申請到拿到卡總共經過三個禮拜的時間

UPS包裹

信裡也會有Firstrade金融卡各項交易限額的說明,例如單次消費額最高是US$2,500,單次提款額最高是US$1,000,24小時以內最高消費及提款額總共是US$3,500等等

Firstrade金融卡各項交易限額的說明

第一證券Visa金融卡如何開卡

拿到卡後還要打長途電話到美國開卡後才能啟用,包裹裡都會有英文版的開卡方式,如果看不懂直接按照以下步驟操作即可:

1.撥打第一證券國際客服 1-816-860-8969

卡上有貼紙,有兩個海外或美國國內要打的電話號碼

如果在台灣,用市話撥打 (002)18168608969即可

打過去是英文的電話錄音,你不需要講任何一句英文,所以聽不懂英文的人也可以放心撥打

2.按1選擇英文

錄音會提供語言選擇,按1選英文,按2選西班牙文,沒有中文選擇

3.輸入正面16位卡片號碼

4.輸入社會安全碼9999

外國人不會有美國的社會安全號碼,輸入「9999 」就可以

5.輸入卡片背面3位數安全碼

6.自行設定4位數提款/交易密碼

7.再重複輸入一次密碼

這樣子就開卡成功了!整個開卡過程只要1分鐘

第一證券Visa金融卡如何提款

成功開通Firstrade Visa Debit Card 後,要如何進行海外提款呢?

步驟一樣很簡單,跟從台灣當地銀行提款差不多:

1.找有Visa Logo的ATM

2.插入Firstrade Debit Card

3.可能出現國際交易的提示,按繼續交易

4.輸入4位數密碼

5.選擇支票存款帳戶(Checking Account)

6.選擇提款並輸入金額

7.收取現金跟收據

但要注意雖然Firstrade會補助海外提款手續費,但台灣的ATM卻會收取跨國提款手續費

不同銀行手續費差距非常大,提款前要選手續費低的ATM來提領

下面是我用國泰世華的ATM提領,竟然需要4%的手續費!

螢幕還顯示了扣除4%手續費後的匯率,以及扣除的美金總額,應該是所有ATM裡最貴的了

國泰ATM海外提款手續費

另外測試台新銀行中國信託的ATM,不論金額都要收100台幣的手續費

這個費用比國泰便宜很多,但對於一次最多只能提領20000台幣來看,100塊就佔了0.5%,也不是很划算

台新ATM海外提款手續費

最後測試台灣銀行土地銀行的ATM,從頭到尾都沒有出現手續費說明

我回去比對帳戶扣款與提領金額,絲毫不差,說明台灣銀行跟土地銀行沒有收取任何手續費!

台銀ATM海外手續費

所以你在提款前記得先確認那台ATM銀行的手續費,都會顯示在螢幕上,如果手續費太高按取消就可以了

畢竟有免手續費的ATM可以用,沒必要讓這筆錢被銀行白賺走

提款後不會馬上在Firstrade後台看到這筆交易,過幾天後才會看到這次提款的金額被扣除

另外要注意是每月首次提款,Firstrade會免手續費,但它會先從帳戶扣除這3%費用,過幾天再退回到你帳戶裡

Firstrade金融卡提款帳戶紀錄

之後這個月的提款都要收3%手續費

總結

FirstradeVisa Debit Card每個月一次的提款免手續費,可以透過ATM快速提領小額現金,讓許多人在資金運用上可以更彈性

雖然Firstrade不用手續費,但當地銀行可能會收手續費,所以在提款前要查清楚才不會被白扣一筆錢

雖然這張卡提款很方便,但不要因此頻繁提領,建議每月最多提領一次

非不得已不要超過免費額度,畢竟3%手續費還是蠻高的,如果需要大額資金,還是透過銀行電匯出金比較划算

如果你常到美國,因為美國本土提款完全不用手續費,這樣提領美金就很方便了

還沒有第一證券的朋友,可以點此連結註冊Firstrade

延伸閱讀:Firstrade第一證券開戶圖文教學 只要5分鐘就能投資美股


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    又甫

    Hi, 我是又甫 目前為財金碩士兼任財務管理助教,擁有多張法定金融證照。 從小家庭經濟不好,家人因投資失利賠了上百萬,甚至遇過地下錢莊來家中討債,於是從小便害怕金錢的匱乏。 從高中開始便經濟獨立,到處尋找賺錢的方法。閱讀過上百本投資理財書,在外上過各種課程,經過多年的學習,對於投資理財摸索出一定的概念。 目前專精於美股,為etoro明星投資人,並與人合資商辦及二房東穩定收租,也協助母親逐步釐清債務,幫助多位學員做過財務規劃,每個月都會舉辦理財講座推廣正確觀念。

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