網路銀行已經非常普遍,目前台灣有3家純網路銀行,分別是LINE Bank、樂天銀行,以及最新的「將來銀行」
將來銀行最新推出3.5%優利活儲,是目前台幣20萬以內活存利率最高的銀行
此外透過VISA簽帳卡消費,還有3.5%的高回饋,還享有免費66次跨行轉帳、6次跨行提款,最多可以開啟9個口袋帳戶,透過分離帳戶讓理財更容易
開戶非常快速,現在使用邀請碼「Q2EAQ」可以獲得最高$1400利息的新戶禮
這篇文章會介紹將來銀行的五大特色,也會對台灣3家純網銀的各項利率與優惠進行比較,還在猶豫要不要開戶的你,快來看看吧!
>>如果你想學習如何每年只花1分鐘,薪水不高,也能達到財務目標的方法,點此領取免費線上課程!
內容目錄
將來銀行是什麼?
將來銀行 (NEXT BANK)是台灣首批獲得金管會許可設立,純網路數位銀行的其中一家,於2021年12月取得營業執照,是臺灣第3家取得銀行營業執照的純網路銀行,前兩家是樂天銀行、LINE Bank
2022年3月底才正式開業,非常新,所以使用的人還沒有很多,網路上的介紹也不多
將來銀行背後主要股東有中華電信、兆豐銀行、凱基銀行、新光集團、全聯實業…等,是3家純網銀中唯一沒有外資股東的,因此也被稱為純網銀「國家隊」
將來銀行的LOGO取自英文名NEXT的 “N”,兩端分別代表將來銀行與顧客,想傳達的是打破櫃檯的障礙、與顧客平等對話、共創將來
品牌色選用黃色跟灰色,代表一起邁向輝煌將來
將來銀行現正積極跟不同產業合作,未來將以「開放金融與智慧生活的領導品牌」為發展願景,提供創新、穩健及永續的金融服務,並落實普惠金融
將來銀行安全嗎? 是不是詐騙?
有人擔心將來銀行剛成立不久,錢放在裡面會不會有風險?
將來銀行跟其他所有銀行一樣,是通過金管會許可設立的銀行,受到政府的監督,如果倒閉,政府最多會補償你300萬存款
此外他背後的股東是中華電信、兆豐銀行、新光銀行,資本額非常雄厚,不用擔心被騙或倒閉的風險
不過最近有詐騙集團偽冒將來銀行進行詐騙,這跟將來銀行無關,如果你有接到可疑電話或簡訊,務必打電話給客服親自查證以避免受騙
>>如果你想學習如何每年只花1分鐘,薪水不高,也能達到財務目標的方法,點此領取免費線上課程!
將來銀行的5大亮點
「純網路銀行」最大特色就是沒有實體分行、ATM、紙本存摺,所有金融業務全透過網路和手機 APP 來操作,所以不受任何時間與地點的限制,非常方便~
除此之外,將來銀行還有4大亮點是跟其他家網銀不一樣的
自己的帳號自己選
車牌號碼、手機號碼都是可以自己選的;但銀行開戶,卻都是由銀行系統直接配發帳號
傳統銀行帳號又長又隨機,幾乎沒人記的起來,所以每次要收別人的匯款,都要翻出存摺,一個數字一個數字輸入,在現今數位化的時代真的很麻煩
將來銀行看準了這個需求,全台首創「自己帳號自己選」的功能
不過每個帳號都是獨一無二的,手腳要快一點,如果太晚開戶,想要的號碼被選走就無法度了
當然,對懶得自己選號,或有選擇困難的人,將來銀行App也另外提供「手機號碼」、「系統選號」2種選項,不用花時間在天人交戰的抉擇中,輕鬆快速即可取得專屬於自己的帳號
新戶20萬內活存利率3.5%
將來銀行提供新戶90天內存款5萬以下1%,5~20萬3.5%的超高活存利率,等於存20萬進去,3個月可以領到1400塊的利息
超過新20萬的部分,以利率0.75%計算
對於舊戶,將來銀行也有提供5萬以下1%,5~30萬1.5%,超過30萬1%的活存利率
尤其是超過30萬以上1%無上限,很適合需要存放大筆金額的人
比如存100萬進去,一年就可以多拿11250台幣的利息,就像額外多領一筆年終,這些存進去的錢還可以隨時動用,比存在定存方便很多
VISA簽帳卡3.5%高回饋
將來銀行推出的「將將卡」是張VISA簽帳金融卡,簽帳卡就是帳戶裡有多少錢才可以刷多少,所以其他銀行的簽帳卡幾乎不會有回饋,但這張將將卡居然有最高3.5%的高回饋
將將卡是以N點回饋的方式,類似line point點數,可以1比1折抵消費金額
其中0.5%基本回饋無上限,另外3%則是指定通路加碼回饋,每月上限200N點 (可刷6600台幣)
這一季將來銀行將刷卡優惠重點放在海外消費/旅遊通路/行動支付,以近期要出國或常用行動支付的人來說,是不錯的選擇
加碼3%指定通路如下:
*航空之行業代碼(MCC Code)4511、3000~3350、4723
*行動支付認列:LINE Pay、街口支付、icash Pay、橘子支付、悠遊付、Hami Pay、Pi錢包、TWQR
詳細內容可參考官網活動網頁
因為是簽帳卡,所以也很適合當作爸媽給孩子的零用錢帳戶,有多少才能刷多少
此外還可以透過將來銀行的APP一鍵暫停/啟用卡片,暫停的卡片就無法使用 ATM 與刷卡功能,就算卡片不在身邊也安心
每月66次免費跨行轉帳
傳統銀行要跨行轉帳都要15台幣的手續費,雖然金額不多,但對經常轉帳的人來說也是不小的負擔。有些銀行會提供5~10次的轉帳手續費優惠,但不是很夠用。
將來銀行知道大家有這個需求,提供每月66次跨行轉帳免手續費的優惠,是所有銀行裡次數最多的,相當於每月最多能幫你節省990的轉帳手續費,非常適合常需要轉帳的人使用。
還有每月6次跨行提款免手續費,讓每一家銀行的ATM都變成你的提款機,每次轉帳或領錢還在付手續費的你,還不趕快省下這筆錢!
每個月的跨行轉帳、跨行提款的優惠剩餘次數可以在將來銀行APP上直接查看,次數不會累積,每個月重新計算。
$600利息開戶禮(已過期)
現在在將來銀行開戶,只要在邀請碼的地方輸入「Q2EAQ」就可以獲得最高近$600元的利息喔!
或是先綁定手機號碼再開戶,就會自動收到禮物~
在2023年9月20日至12月31日前,新戶最高享6% 優惠利率。
將獲得一張N倍券(加息利率5.25%、加息期間30天、加息存款限額60,000元、有效期限為2023/09/20~2024/01/25)。
上述N倍券使用時加息期間30天每日日終餘額皆存滿60,000元,下月再獲得一張N倍券(加息利率5.25%、加息期間30天、加息存款限額60,000元、有效期限為2023/11/01~2024/03/31)
將來銀行的其他特色
除了以上幾個優惠外,將來銀行推出「口袋帳戶」功能,可以將不同用途的資金放在不同「口袋」,最多可以開啟9個口袋帳戶
做到簡單的分離帳戶,把錢根據不同功能進行分類,比傳統銀行方便管理,搭配上1%無上限的活存利率,讓你可以更輕鬆的實踐存錢計畫
當然,既然將來銀行是純網銀,那他的APP一定要簡單好用,自己操作起來也蠻順手的,介面設計也把功能區分得很清楚,即使是理財新手也能快速熟悉。
將來銀行開戶教學
將來銀行是我辦過這麼多家銀行「開戶速度最快」的一家,早上下載了APP照著上面的步驟完成後,下午就收到開戶成功的通知了!
- 下載將來銀行APP
(Android下載、iOS下載)
- 準備好身分證、第二證件、其他銀行臨櫃開戶的帳號
(郵局帳號無法作為開戶的帳戶驗證)
- 打開APP,輸入電話身分證與邀請碼「Q2EAQ」
(怕忘記邀請碼的話,也可以先綁定手機號碼拿好禮再開戶)
- 輸入自己喜歡的帳戶號碼
(自訂帳號、手機號碼、系統選號中3選1,「自訂帳號」可選14碼帳號中的後10碼數字,開頭前4碼為886N(N由系統決定);選「手機號碼」會自動帶入,簡易又快速;系統選號為由系統派發的驚喜號)
- 選擇開戶目的與驗證帳戶
- 填寫個人資料與選擇卡面
- 設定使用者代號跟密碼
登入將來銀行 APP 可以看到開戶進度,如果有缺少的資料,登入將來銀行 APP 後點選【補件作業】就可以上傳新的文件
審核完成後,會收到成功開戶的簡訊和電子郵件
收到開戶成功的簡訊後,打開APP綁定裝置,完成手機跟信箱驗證後,可以去查詢開戶裡收到的N點及N倍券,點擊左上角頭像可以看到 (不定期發送)
三大純網銀比較表
下面這張表幫大家統整比較了台灣目前3家純網銀(將來銀行、樂天銀行、LINE Bank)的各項利率與優惠額度,每家都有不同的優勢。
延伸閱讀:【LINE Bank評價】數位帳戶開戶教學,免費跨行轉帳次數最多的銀行
【樂天銀行評價】數位帳戶開戶教學,新戶開戶送500元現金
常見問題
如何提高單筆/單月轉帳額度?
剛開戶時將來銀行的轉帳額度蠻低的,單筆上限1萬、單日上限5萬,那是因為網路銀行的開戶條件比較寬鬆,不能給每個帳戶太高額度,否則會有安全上的風險。
如果想提升單筆/單日額度,要進行帳戶視訊升級。登入將來銀行 APP,由轉帳頁面點「提升轉帳限額」按鈕,依照畫面指示點「開始視訊」,回答客服人員幾個基本問題就能馬上升級,完成升級後非約定轉帳額度可以提升到單筆5萬、單日10萬、單月20萬。
什麼是N倍券?
N倍券是將來銀行不定期提供給客戶的一種活存優惠參與憑證,可以透過各種行銷活動獲得,可以在將來銀行 APP 內「我的」-「票匣」查詢可用的N倍券。
持有N倍券的人,可以在將來銀行 APP 中的「活存口袋功能」使用,獲得N倍券上標示的利息加碼優惠。
現在開戶每人最多獲得二張N倍券。
成功獲得 N 倍券後,如未在 N 倍券有效期限使用 N 倍券,此 N 倍券將失效,無法享有加息利率。
什麼是N點數?
使用將來銀行簽帳金融卡(將將卡)刷卡消費,會獲得1%的N點,沒有上限,可以用來折抵後續消費,1元=1N點,類似LINE Point的功能。
使用N點的方法是,在將來銀行APP開啟「啟用刷卡點數抵扣」功能,下次刷卡消費會先依那筆消費金額扣款後,再將N點以新臺幣進行現金返還。
活存口袋裡的錢可以轉帳或提款嗎?
不行,只有主帳戶可以提領跟轉帳,所以要提領或轉帳必須先將口袋帳戶的錢轉回主帳戶,再從主帳戶轉帳或提領。要從其他銀行收款,也必須先轉到主帳戶中再轉入口袋帳戶。
雖然聽起來有點麻煩,但這就是分離帳戶的優點,能幫你節省支出,有效儲蓄,並且可透過N倍券,拿到更多利息,更順利達成存款目標。
如果定存中途解約,利息要如何計算?
中途解約的存款利息是依實際存款期間,對應原本開單日的牌告利率,並以八折計算。如果實際存款期間不到一個月,就依照活期(儲蓄)存款牌告利率計息。
沒有存摺要如何對帳?
將來銀行每個月會提供綜合對帳單,可以永久保存。綜合對帳單將整合所有帳戶底下的存款、消費、繳費等各種項目,輕鬆掌握財務狀態。交易還有推播通知,讓你能清楚掌握財務狀況。
將來銀行的銀行代碼是多少?所屬分行名稱及代號?
將來銀行代碼為823,所屬分行為營業部(1688)。
總結
將來銀行是台灣第3家純網銀,所有操作全透過網路和手機 APP 來進行
最大的特色是可以自己選擇銀行帳號,你可以選擇有紀念意義、符合風水、簡單好記的號碼,不用每次輸入帳戶都要翻存摺了
此外將來銀行提供目前最高3.5%的活存利率,VISA簽帳卡還有3.5%的高回饋,享有免費66次跨行轉帳、6次跨行提款,最多可以開啟9個口袋帳戶,透過分離帳戶讓理財更容易
開戶也非常快速方便,現在使用邀請碼「Q2EAQ」可以獲得好友禮包
那原本就有習慣的銀行帳戶,要不要再將來銀行開戶呢?
我覺得看個人需求,如果你已經做好分離帳戶的規劃,分配好現有帳戶的功能了,那就沒必要多開一個帳戶
但如果是想要開一個共用帳戶,就剛好可以用將來銀行「自選帳號」的功能,開一個有紀念價值又好記的帳號,為共同目標一起努力。或是開一個給孩子用的零用錢帳戶,給他簽帳卡告訴他裡面有多少錢可以使用,建立刷卡的觀念
或者你每個月有很多轉帳需求,會者單純想開戶賺高利活存的利息,就很適合開
你覺得將來銀行好用嗎?歡迎留言告訴我~
領取免費線上課程
如果你想學習投資理財不知道怎麼開始,或是每天認真上班卻不知道怎麼實現理想生活的人,歡迎索取我的免費線上課程
我會跟你分享如何每年只花1分鐘就能達到財務自由的方法,就算你薪水不高,沒有時間,也沒有財金知識!
如果對文章內容有任何問題,歡迎在底下留言讓我知道。
如果你喜歡我的文章,可以按分享按鈕,讓更多的人看見我的文章。
還沒領取免費課程的朋友,記得在下方填入信箱,獲得投資理財全攻略!
每個月免費66次跨行轉帳、6次跨行提款,很吸引啊!
想知道「免費66次跨行轉帳」有沒有金額上下限呢?
謝謝版大分享好康!
剛開始預設是單筆最高1萬,單日最高5萬
可以打電話給客服認證,很快就能提升到單筆最高5萬,單日最高10萬
246 回饋,趕緊來申請看看。感謝分享。
感覺好方便喔 之前辦LINE BANK卡超久 都不知道客服是怎麼了
不然改辦這個看看好了
有無存摺真得差很多。如同內容提到得每次要轉帳都要翻出正確得銀行存摺真得很麻煩,如果是很多銀行得人就更頭痛了。感謝版主提供網路銀行這資訊!省去找存摺得困擾。
版主的介紹才知道有將來銀行這種金融服務,不用本子還可以自己選帳號,真的很方便,
有數量限制嗎?我已開戶完成,票券夾裡沒有n倍卷阿
沒限制,可以看官網上查詢N倍卷的教學
https://www.youtube.com/watch?v=6n4AUWjAVUU
我知道怎麼看,就是沒有。
今天打去將來的客服,他說n倍券是上一個檔期的活動禮物,我看到的時候更新日期是20220701,文章裡也沒有寫活動已經結束,我就以為還有。
謝謝提供的資訊,已更新
目前的活動是3.1%高利活存跟5%刷卡回饋